近二十年来，我的银行账户一直在犯错误——幸运的是，这并没有让我付出太多代价。
我一直在使用国民西敏寺银行签账卡进行日常消费，幸福地没有意识到它与信用卡有什么不同。
你可能认为我应该意识到。但如果我登录 Natwest 网上银行，该卡也被描述为信用卡。
如果购买出现问题并且我有理由要求银行退款，我了解到没有这样的辩护。
赊账卡是一种付款方式，允许您每月借款达到一定限额 – 到目前为止，它很像信用卡。
但是，与信用卡不同的是，每月必须通过往来帐户中设置的直接借记方式结清余额。
这意味着无法借入信贷、支付利息以及将购买成本分摊到一个月内。
如果我需要贷款，我可能会注意到这种差异。但就像数以百万计的签账卡和信用卡持有者一样，我总是选择每月全额还清余额。
就我而言，我的签账卡的支出限额是 6,000 英镑，足以支付一个愉快的假期。您使用该卡的次数越多，限额就越频繁地增加。
亚历克斯·布鲁默 (Alex Brummer) 表示，自从他的父亲在一杯茶时将他介绍给当时的地区银行（被国民西敏寺银行吸收）的经理以来，他对国民西敏寺银行的忠诚就一直存在。
关于收费持卡人（像本文作者一样，他们相信自己拥有信用卡）有一些重要的事情需要了解。充值卡可以 不 符合 1974 年《消费者信贷法》第 75 条的资格。
如果商品有缺陷或卖家破产，信用卡用户（与借记卡等其他形式的塑料卡不同）有权从发卡机构、零售商或服务提供商处获得全额退款。如果昂贵的汽车维修出现问题，或者像经常发生的那样，用信用卡支付的航班或假期出现严重错误，这尤其有价值。购买金额在 100 英镑至 30,000 英镑之间的商品均包含在内。
借记卡和签账卡提供一些保护，但不如信用卡强大，并且不具有法律约束力。如果购买出现问题（例如，您没有得到所支付的费用），您可以要求借记卡或签账卡提供商发出退款。这是他们从零售商帐户中提取资金的地方。
我现在似乎很顽固地偏爱使用国民西敏寺银行签账卡，而不是借记卡。在过去的二十年里，我一直生活在这样的幻想中：如果出现问题，法律会站在我这边。
当我收到一封来自国民西敏寺银行的令人困惑的信时，我才意识到我有一张签账卡，信中通知我，我已经存了六年钱的签账卡从那个秋天开始被取消。
询问后，银行礼貌地告诉我，持有签账卡的客户太少了，操作起来已经不经济了。人们现在更喜欢使用“数字钱包”。如果我想要一张信用卡，那不是问题，但我需要联系银行的客户服务团队。信用卡需要贷款协议，因此我必须填写申请表并提交支票。
确定有多少 NatWest 客户受到这一变化的影响就像调查国家机密一样。最初的反应是，签账卡客户只剩下很少，而且无论如何，这种披露都是不可行的，因为它具有商业敏感性。由于签账卡被取消，敏感度似乎难以理解。
NatWest 银行拥有超过 1900 万客户，并不是英国唯一的签账卡运营商，美国运通也是最大的运营商。
经过进一步询问，我被告知只有 0.5% 的 NatWest 客户是持有者。鉴于该银行拥有超过 1900 万客户，我估计签账卡客户的数量为 95,000 人——即使对于一家大众市场银行来说，这个数字也不是一个小数目。后来的一封电子邮件重申，“这个数字非常小”，三分之一的持卡人处于休眠状态，大多数持卡人每月消费 100 英镑。就我而言，通常是这个数字的很多倍。
NatWest 并不是英国唯一的签账卡运营商。领先的提供商是美国运通公司，据估计该公司拥有约 200 万签账卡客户，包括笔者在内，他在过去十年中一直持有英国航空美国运通卡。与 NatWest 一样，它要求持有人每月通过直接借记方式结清余额。使用 Amex 的奖励是 Avios 积分（最近贬值），可用于升级 BA 航班、支付假期费用，如果使用足够的话，还可以取消同伴航班机票。
NatWest 对长期客户的待遇一直不尽如人意。客户在无法轻松获得转账优惠的情况下申请替代卡的负担是笨拙的。我很高兴被认为是令人讨厌的少数群体的一部分，也许服务成本很高。但美国运通卡拥有近 200 万签账卡客户这一事实表明，它并没有像人们想象的那样成为便利的恐龙。
我知道 NatWest 说申请信用卡是一个简单的过程，但在与银行打交道时，恐怕即使是简单的任务也可能会很困难。我最近遇到了两台使用借记卡的 ATM 提款机，无法转账，但我的账户被扣款。客户服务解决问题的速度很慢，我永远挂在电话上。据称提取的 ATM 现金最终被退回到我的活期账户，但花了几周时间。
我是一名全职工作且收入丰厚的专业人士，因此报销的延迟并没有对我的生活造成太大影响。但对于那些领取较为有限的津贴或微薄养老金的人来说，跳过障碍和延误可能会带来问题。
多年来，我一直坚信 Premier Black 帐户的特权值得每月支付 36 英镑或每年 432 英镑。有多种好处，例如获得旅行保险（由于我的年龄而不是免费的）和汽车故障服务 – 从未使用过。赊账卡和借记卡套餐满足我和我妻子的需求（我们自 50 年前结婚以来就有一个联名账户）。现在我不确定。
自从我父亲在去大学之前通过喝茶、吃饼干和礼貌聊天将我介绍给当时的地区银行（被国民西敏寺银行吸收）的经理以来，我对国民西敏寺银行的忠诚就一直存在。
这是一段漫长的旅程。我是那些不幸的人之一，在金融危机之前成为苏格兰皇家银行前身的股东，并且还认购了弗雷德·古德温 (Fred Goodwin) 令人失望的迟到的 120 亿英镑配股。即使是现在，损失仍在继续，无数高管拿着大额支票，带着令人垂涎的养老金消失在夕阳下。
作为投资者和优质客户，我应该得到更好的。
您使用赊账卡的体验如何？ Moneymail@dailymail.co.uk
