去年四月，特朗普政府推出了打击墨西哥卡特尔的最新工具：大力打击美墨边境附近的资金转移。
政府表示，为了遏制洗钱和其他非法活动，该地区任何提供金融服务的企业现在都必须报告 200 美元以上的现金交易。此前该金额为 10,000 美元。
但企业主和法律专家表示，这项政策非但没有对卡特尔造成沉重打击，反而摧毁了整个地区的小企业，并摧毁了依赖这些企业支付租金和账单以及向家人寄钱的移民社区。
纳奇塔斯 (Nachitas) 是德克萨斯州埃尔帕索最古老的社区之一，是一家杂货店，也提供小规模金融服务。
店主伊万杰琳娜·奥内拉斯 (Evangelina Ornelas) 表示，这家家庭经营的杂货店几代人以来一直是社区的生命线。在美墨边境附近的工薪阶层社区，许多人没有银行账户，这些货币服务是一种重要资源。多年来，奥内拉斯商店周围许多公寓的主要是拉丁裔居民定期走进去支付账单、领取租金汇票并向边境以南的家庭汇款。杂货店及其现场厨房也受益匪浅。
“人们来这里汇款，当他们在这里时，他们会买墨西哥卷饼或杂货，”她回忆道。
但去年，当美国财政部金融犯罪执法网络 (FINCEN) 的一项新政策生效后，她的运作发生了翻天覆地的变化。现在，她必须报告这些低级交易以及地址、社会安全号码和其他个人识别信息。
奥内拉斯说，随着这些变化，人们一直不愿意进行这些交易，因为他们担心当前加强的执法将使他们面临政府监视或移民官员的攻击目标。许多行动不便的老年客户无法再支付账单，租户也无法购买汇票来支付住房费用。排长队等待寄钱回家的移民已经减少。
“我不认为这样做是为了防止洗钱，”奥内拉斯谈到这项政策时说。 “从我看来，情况似乎并非如此。我看到很多人无法支付账单或给家人寄钱。”
交换所在西班牙语社区普遍流行的货币服务业务长期以来一直是边境地区经济生态系统不可或缺的一部分。它们作为独立企业或作为西联汇款和速汇金等行业巨头的授权代理商，位于 Nachita’s 等专卖店和杂货店中。居民、游客和没有银行账户或喜欢做生意而不是传统银行的人经常使用它们进行交易。
FinCen 的新政策招致了法律和隐私专家的批评以及法律挑战，认为该政策是任意的、不公正的，并且违反了保护个人权利免受不合理搜查和扣押的第四修正案。交易门槛最终在 2025 年 9 月从 200 美元提高到 1,000 美元，但小企业主表示，即使是这个金额，文书工作也让他们不堪重负，使合规任务对他们的基层员工构成了挑战，并造成了业务损失。
“这是有害的，而且违反宪法，”司法研究所高级顾问罗布·约翰逊在谈到这项政策时说道。很快就生效了 在德克萨斯州和加利福尼亚州，一家非营利律师事务所和德克萨斯州货币服务企业协会起诉特朗普政府。 代表小企业主。
约翰逊表示，较高的 1,000 美元门槛仍然存在问题。 “200 美元相当于一辆杂货车，但 1,000 美元相当于每月的租金，”他说。 “无论如何，你说的是普通人可以使用的普通钱。”
法庭内外，加强的监视引起了人们对政府过度针对墨西哥裔居民社区场所的警惕。
批评人士称，FinCEN 的做法让每天进行现金交易的每个人都受到了全面怀疑。 “这确实是一个不公平的举动，”在圣地亚哥经营一家小型货币服务公司的埃斯佩兰萨·戈麦斯说。 “最重要的是，这让我们破产了。”
对奥内拉斯来说，这些法规令人困惑，令人深感不安，而且难以管理，即使是无意的错误，也会受到巨额罚款的威胁。她忙于处理超过 200 美元现金交易的新文书，并且对越来越多注重隐私的客户无法或不愿提供社会安全号码或其他所需的美国政府文件感到沮丧。
当报告门槛升至 1,000 美元时，奥内拉斯业务中的货币服务部分已经彻底消亡。
关于报告要求的法律斗争
移民跨境汇款（也称为汇款）是一项蓬勃发展的业务 交换所 世界各地家庭的生计往往依赖于它们。仅在墨西哥，世界上最大的美国接收国 2023 年至 2025 年，每年向南流动的汇款超过 600 亿美元。现金交易一直是特朗普政府的眼中钉，它认为这是一个漏洞，允许无证移民将在该国非法工作赚取的钱汇回家。
2025 年 7 月，唐纳德·特朗普签署了全面联邦法律的立法，其中包括对国际汇款征收 1% 的税。国会共和党人试图对这些交易以及美国公民身份证明征收 5% 的税，以阻止非法移民，但在遭到强烈反对后进行了修改。今年，包括亚利桑那州在内的几个州考虑立法要求对境外汇款的合法身份进行验证，但最终未能通过。
这些努力在拉丁裔和移民社区中并没有被忽视，FinCEN 的政策与特朗普驱逐非法居住者的激进运动有关。 “总的来说，我们正在经历艰难时期，”在法庭上反对这项政策的戈麦斯说。 “但这确实对我们造成了两倍的打击，因为移民突袭显然是针对我们的人民的，而现在他们真正针对的是我们所服务的客户。”
当芬森于 2025 年 3 月发布全面命令时，它卷入了一场法律诉讼。
该政策于一个月后生效。它被称为地理定位序列，最初在六个月内覆盖了德克萨斯州和加利福尼亚州边境的 30 个邮政编码。此后，FinCen 进行了多次改组，并于 2026 年 3 月扩大其覆盖范围，覆盖边境另一边的多个县，包括新墨西哥州的伯纳利洛县和亚利桑那州的马里科帕县。根据《卫报》查看的部分经过编辑的芬森内部备忘录，截至 2 月 23 日，该政策涵盖的总共 86 家企业已提交 70 万份报告。
多家企业已就该政策提起至少四起诉讼，并且反击取得了一定的成功。联邦地区法官阻止对加利福尼亚州所有受影响的企业以及亚利桑那州和德克萨斯州提起诉讼的企业执行该政策。联邦政府提出上诉，第九巡回上诉法院于 7 月维持了中止判决。第五巡回上诉法院正在等待裁决。
虽然现在一些诉讼源于最初政策的 200 美元报告门槛，但新的 1,000 美元门槛也受到了亚利桑那州凤凰城一家小企业的挑战，该企业于 4 月份起诉了 FinCEN。该案的原告 Kiosco Multiservicios 辩称，这一要求是一项耗时、难以承受的负担，有可能会摧毁其业务，因为它无法雇用更多员工来遵守。
在诉讼中，Kiosko Multiservicios 3 月份处理了约 4,000 笔交易，包括工资支票兑现和汇票销售，金额超过 1,000 美元。而且，根据政府自己的估计，对于没有像 Kiosk 这样的自动归档系统的小型企业，每份报告需要 24 分钟才能完成。诉讼称，除了花时间向客户解释为什么需要详细的个人信息之外。
与银行和其他金融机构一样， 交换所 必须遵守州和联邦法规。埃尔帕索市中心的一家小型家族企业主阿什利·莱特表示，企业不仅必须遵守严格的法规，还必须实施反洗钱计划，其中包括如何发现可疑交易的培训。但她表示，除非存在可疑的不当行为，包括每天合法提供客户身份信息，否则就是侵犯隐私。 用于刑事调查的数据库中的交易。 FinCen 收集的数据与国税局和各个执法机构共享。
Light 和 Andy Payan 都在附近经营一家提供支票兑现服务的便利店和加油站，他们都是司法研究所诉讼的一部分。帕扬表示，在打击金融犯罪的同时，他认为该政策并未针对像他家族这样的小企业。 “洗钱者洗钱的金额太大，无法在这里洗钱，”他说。 “他们购买黄金，购买房地产，购买汽车。”
FinCEN 和美国财政部均未回应置评请求。
秘密监视计划？
距离帕扬公司大约两英里，在城市南侧的一个角落里，有一家纳奇塔的杂货店。其墙壁采用引人注目的蓝色和白色，描绘了其在原商店历史悠久的街区及其创始人 Evangelina Ornelas 的曾祖父母的深厚根基。
她和她的母亲 Evangelina Terrones 现在在 El Segundo Barrio（即第二区）经营一家企业。他们的社区距格兰德河仅几步之遥，格兰德河是埃尔帕索和墨西哥华雷斯城之间的天然边界，主要是由 19 世纪以来来自边境以南的移民浪潮塑造的。这片飞地绵延一平方英里，点缀着色彩缤纷的壁画和多层砖房。 监狱 这种联系是它对过去的现在。
35 岁的奥内拉斯在附近长大，当她的祖父母掌权时，她经常在商店帮忙，然后又到附近的另一个地点帮忙。 “我的童年是围绕杂货店度过的，”她在工作休息时深情地回忆道。多年后，奥内拉斯的母亲接手大权后，她全职加入了家族企业。她开始负责监督金融服务部门。
现在人们越来越担心政府将如何使用其收集的普通客户的个人数据。虽然 FinCen 及其执法合作伙伴，包括海关和边境保护局、国土安全调查局、移民和海关执法局 (ICE) 的情报部门，不确定他们计划如何使用它，但他们的担忧是有根据的。
倡导人们数字权利的非营利组织电子前沿基金会的高级律师 Saira Hussain 表示，FinCEN 的做法有点像秘密监视计划，该计划在 Oriz 办公室的支持下由一个名为交易记录分析中心 (TRAC) 的非营利组织运行。多年来，FinCEN 收集了数百万条进出墨西哥的财务记录，但 FinCEN 绕过了该计划，转而采用地理定位系统，该系统明确针对像 Nachita 这样的夫妻店常见的小额交易。
2022 年，俄勒冈州参议员罗恩·怀登 (Ron Wyden) 曝光了一个不起眼的程序，该程序将大量记录存储在数百个执法机构可访问的数据库中。 2025 年，Honolulu Civil Beat 报道称，该数据库被用来追踪一名没有犯罪记录但多次向墨西哥家人汇款以供驱逐出境的男子。
侯赛因表示，他认为 FinCEN 的政策是特朗普政府在移民社区中制造恐惧并将无证移民赶出国家经济的努力的一部分。 “看起来他们确实在试图改变现有的法律来强制执行这些愿望。”
回到埃尔塞贡多巴里奥，现在移民很少在纳希塔停下来寄钱回家，奥内拉斯也不能出售汇票，她说汇票对于附近的租金至关重要。她准备关闭货币服务商店，但并非没有遗憾。
她一生的大部分时间都在思考她认识的顾客。 “住在一个街区之外的老人，他们都去哪儿了？”她很惊讶。
本文的报道得到了调查新闻基金的支持
