印度保险监管和发展局（图片/IRDAI）
新德里（印度），9月24日（ANI）：印度保险监管和发展局（IRDAI）提议对保险分销框架进行彻底改革，包括更简单的三层结构、更低的费用限额、滚动佣金结构以及针对不当销售的更强有力的保障措施，以降低分销成本并提高保单持有人的透明度。
保险监管局发布了一份关于“重置保险分销经济学”的公众咨询文件，概述了涵盖分销结构、费用、佣金、市场行为、透明度和数字基础设施使用等方面的改革。这些提案旨在创建一个更加以客户为中心、更具竞争力和成本效益的保险分销生态系统。
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根据拟议的框架，IRDAI 计划用三大类取代当前分散的分销结构：保险分销实体 (IDE)、保险分销人员 (IDP) 和市场基础设施机构 (MII)。
IRDAI 表示：“拟议的分发架构遵循‘相同结构、相同功能、相同标准’的原则。”
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监管机构还提议简化注册，大幅降低准入和资本要求，并降低监管费用。经销商将拥有更大的灵活性来开展保险以及其他金融和非金融活动，这可能会带来更多的业务和收入机会，包括在较小的市场中。
拟议改革的一个关键部分是降低保险公司的管理费用限额。对于人寿保险公司来说，期末限额将转向与直接保费总收入 (GDPI) 挂钩的全公司范围，建议两年内上限为 15%，五年内上限为 12.5%。
对于普通保险公司，计算将从总保费（GWP）转向当地GDP，而EoM限额将在五年内从GWP的30%逐步降低至GDP的20%。
监管机构表示：“拟议降低 EoM 的目的是降低保险的总体成本，从而扩大普通保险的风险范围，并提高寿险储蓄产品投保人的回报。”
IRDAI 还建议根据行业、业务线、分销渠道、产品复杂性以及销售和服务产品所需的工作量重新调整佣金，而不是遵循标准化方法。在服务欠缺地区（包括农村地区、城镇和小城市）销售产品的经销商可以获得超出常规佣金限额的奖金。
征求意见稿还提出采取更严厉的措施，遏制不当销售以及强制保险与其他金融产品捆绑销售。其中包括记录客户需求和适用性、将直接和间接报酬纳入佣金的监管定义范围内，以及禁止对销售保险的银行员工和 NBFC 员工进行与数量相关或与奖金相关的激励。
IRDAI 还提议将个人卖家的身份与每项政策联系起来，将有关不当销售事件的信息公开，并允许在不当销售的情况下收回佣金。
IRDAI 表示：“建议提高透明度和加强问责制，以增强投保人做出明智选择的能力。”
关于数字分销，监管机构已提议 MII 作为保险分销的基于云的数字替代方案，并将 Bima Sugam 确定为此类基础设施之一。它还设想更多地使用公共保险登记册（PIR）来支持可比性、可移植性、透明度和运营效率。
IRDAI 邀请公众和利益相关者在 2026 年 10 月 25 日之前对拟议的改革发表评论。(ANI)
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