我經常聽說投資比持有現金能提供更好的長期回報，並且多年來一直採用這種方法。
我現在有股票和股份 伊薩 總計約20萬英鎊。這部分歸功於我收到的遺產，但也歸功於出色的投資回報。這些都是資金，因此可以在短時間內清算。
另一方面，我的現金儲蓄不到 3,000 英鎊，遠低於應急貓的建議金額。
我的理由是，通過投資應急基金我會獲得更好的回報，但這是不明智的嗎？
我是一名年輕的專業人士，沒有抵押貸款，也沒有家屬。我應該持有多少現金？ 主持人，通過電子郵件
雨天基金：這位讀者將大部分資金用於投資，但擔心他們沒有足夠大的資金。
向下滾動詢問 你的 財務規劃問題
這是 Money 的 Harvey Dorset 回應： 投資通常被認為是讓你的錢長期增長的一種方式，這是有充分理由的。
Moneyfacts Compare 的最新數據表明，典型投資的投資金額為 100 英鎊 股票和股票 Isa 2010 年至 2025 年間將增加至 233 英鎊。
相比之下，平均 現金伊薩 如果是 100 英鎊，同期就會上漲到 130 英鎊。
然而，如果您需要支付緊急費用，例如您家中的某些東西需要緊急維修、您的汽車發生故障或您被解僱，請確保您能夠獲得現金，這一點很重要。
我們還建議您不要投資未來五年所需的資金，以便您能夠經受住市場的起起落落。
這是 Money 採訪了兩位財務顧問，以了解您是否應該重新評估您的持股或繼續投資大部分資金。
馬特·劉易斯表示，對於沒有家屬的全職工作人員來說，一般經驗法則是三到六個月的現金儲備支出。
EQ Investors 的財務規劃師 Matt Lewis 回應： 閱讀一個已經養成了良好投資習慣的人的故事真是太好了。許多人都很難開始，因此在年輕時達到 20 萬英鎊的 Isa 餘額是一個令人印象深刻的位置。
你是對的：從長遠來看，投資總是比持有現金產生更高的回報。將所有資金投入似乎很有效，尤其是在市場上漲時。
繼英國最近發生的事件之後 預算隨著 65 歲以下的 Isa 現金津貼減少，人們考慮這條路線是可以理解的。
但現金在財務計劃中的作用並不是為了尋求回報。這是一個韌性問題。
思考現金的一個有用方法是將其視為財務生活中的減震器。它適用於您無法計劃的事情：一段時間的休假、鍋爐壞了（儘管我很感激您現在沒有房子），甚至是您希望能夠快速抓住的機會，例如最後一刻的旅行。
當事情進展順利時，這筆錢會讓人感覺像是沒有被使用。但考驗你的計劃強度的並不是當市場上漲時，而是當市場下跌時。
它們會在某個時候下降。第一個關鍵風險是當市場上漲或下跌時您是否需要這些資金。
如果在市場下跌時生活給您帶來困難（這種情況並不罕見），您可能需要在錯誤的時間出售投資。這對你的長期進步的阻礙遠遠超過你因持有現金而錯失的利息。
二是行為風險。如果您知道您的應急基金已投入使用，那麼當您真正需要它時，您可能會猶豫是否使用它，因為您將不願意承擔損失。只有當您感覺舒適地浸入其中時，衛生棉條才起作用。
您可能認為您只挑選贏家，並且您正在成為下一個沃倫·巴菲特。雖然可以考慮，但我鼓勵你看看他持有多少錢。
對於有全職工作、沒有家屬的人來說，財務建議 101 的經驗法則是三到六個月的基本開支。
如果您每月的生活費用適中（例如 1,500-2,000 英鎊），那麼 5,000-10,000 英鎊的目標可能就足夠了。如果您的費用較高或工作保障不確定，請選擇高端產品。
重要的是，這個數量似乎可以在真正有壓力的時刻給你一些喘息的空間。
從更廣泛的財務規劃角度來看，持有 5,000 英鎊至 15,000 英鎊的現金不會顯著稀釋 200,000 英鎊投資組合的長期回報。但這將顯著提高您計劃的彈性，並有望讓您安心。
這個難題的最後一部分是了解這筆錢的用途。您正在為房產存錢，您要搬家，您要開創自己的事業，您可以通過養老金稅收減免來增加您的投資價值嗎？
建立充足的現金儲備不會稀釋您的財務計劃；似乎完成了。
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您認為您的應急基金應該投入多少錢？
Octopus Money 的財務顧問克里斯蒂安·曼頓 (Kristian Manton) 回應： 對於那些對投資充滿信心的人來說，最終的現金儲蓄低於緊急基金或財務安全網建議的金額是很常見的。
當市場強勁時，將錢存入儲蓄賬戶似乎毫無意義，但現金在財務計劃中的作用與投資截然不同。
如果你的 Isa 是你長期增長的引擎，那麼你的現金儲備就是穩定器，當生活讓你陷入困境時，它可以保護你的一切。
出發點是確定適合您情況的流動性水平。
克里斯蒂安曼頓說你可以從建立現金儲備中受益
我通常建議將三到九個月的開支存入一個易於存取的儲蓄賬戶。對於那些退休的人來說，這個範圍延伸到大約十二到二十四個月。
這很重要的原因很簡單：對精心構建的投資計劃的最大威脅是被迫在最糟糕的時間出售這些投資。
市場有漲有跌。如果您的汽車拋錨、屋頂需要修理，或者在市場低迷時期出現家庭緊急情況，您肯定不希望自己陷入不得不虧本出售投資來支付賬單的境地。從長遠來看，這可以阻止經濟衰退並減緩您的增長。堅實的現金儲備可以保護您免受這種情況的影響。
這為您提供了靈活性，讓您能夠承擔意外成本而不影響您的投資。最重要的是，當市場動盪時，它可以讓您的投資有時間恢復。
對於退休人員來說，這一點變得更加重要。退休初期長期市場表現不佳會顯著縮短養老基金的壽命。這就是我們所說的測序風險。
當你從投資中賺取收入時，在經濟衰退期間退出所造成的損害比早年同樣的經濟衰退造成的損害要大得多。持有大量現金可以幫助您度過這些時期，而不必在錯誤的時間出售。
這並不是說您當前的方法是錯誤的。到目前為止，投資你的應急基金顯然並沒有阻止你，但這確實意味著你的計劃的下一階段可以從逐步補充現金儲備中受益。
現金的目的不是產生高額回報，而是充當財務減震器，為您提供確定性和安心。
