英國稅務海關總署 (HMRC) 的最新數據顯示，上個納稅年度，退休金儲蓄者從自己的儲蓄罐中提取了創紀錄的金額，達到 224 億英鎊。
今年第一季提款金額躍升 18%，達到 59 億英鎊，平均提款金額為 7,700 英鎊。在此期間使用現金的人數增加了 15%，達到 77 萬人。
但這些數字僅涵蓋應稅提款，而不是 25% 的免稅一次性付款，因為退休金計劃可以選擇向有權獲得這筆資金的英國稅務海關總署 (HMRC) 報告。
然而，去年夏天和秋天有充分的證據表明，由於人們猜測機場遭到突襲搜查，大量攜帶免稅現金的人湧入。 秋季預算 這無法實現。
退休金專家表示，應稅現金提取的增加可能是由於越來越多的人以固定繳款基金進入退休狀態，但也因為生活成本的壓力。
對於較富裕的人來說，另一個原因可能是在退休基金從 2027 年春季開始繳納遺產稅之前提取退休金用於支出或贈送給家人。
提前提取退休金：您可能會錯過有價值的、節稅的成長，特別是如果您只是將錢存入活期帳戶或儲蓄帳戶。
許多人從退休金中儲蓄起來，原本打算免稅地傳給下一代，但在當前的規則變化破壞了這些計劃之前，他們現在正在尋找其他方法來避免 40% 的稅收。
同時，在最近兩份預算之前對免稅現金的熱潮無視金融專家的警告，他們警告此舉是不可逆轉的。
他們表示，如果您沒有特定的支出計劃或不打算做一些明智的事情（例如消除債務），這可能會損害您的退休財務狀況。
未來，由於退休金的稅收保護，您可能會錯過寶貴的投資成長——特別是如果您只是將錢存入活期帳戶或儲蓄帳戶。
政府退休金成本上升
英國稅務海關總署今天發布的新數據也顯示，政府補充退休金的淨成本正在增加。
2024-25 年，稅收減免和全國保險補充退休金達到 538 億英鎊，高於前一年的 534 億英鎊。
包括支付給雇主的費用在內，總帳單激增近 50 億英鎊，達到 839 億英鎊。
目前，您在透過薪資犧牲儲蓄 NI 時可以做出的繳款沒有上限，這允許工人放棄薪資以換取直接存入退休基金的資金。
但從 2029 年 4 月開始，工人最多只能透過這些計畫支付 2,000 英鎊的稅收優惠。
過去，財政大臣們一直不願削減慷慨的退休金福利，因為即使可以籌集數十億英鎊，實際障礙也將是巨大的，此舉將引發抗議風暴。
工作和退休金部 (DWP) 今天發布的單獨數據顯示，大約十分之八的工人正在為 2025 年的退休儲蓄。
政府表示，自動退出率維持穩定，但新儲戶加入退休金計畫時除外，比例已達 11% 至 12% 左右。
2025 年，年度工作場所退休金儲蓄總額為 1,661 億英鎊，DWP 表示，如果以 2025 年收入計算，這意味著比 2012 年增加了 635 億英鎊。
同時，2024-25 年私人退休金儲蓄約 159 億英鎊，高於前一年的 146 億英鎊。
財務壓力可能導致更高的退休金提款
退休金諮詢公司 Broadstone 的政策主管 David Brooks 表示：“鑑於越來越多的人通過固定繳款養老基金進入退休狀態，預計應稅退休金提取將持續增長。”
「然而，與前一年相比，2026 年第一季提取的金額年增率高達 18%，這一數字令人震驚，這表明財務壓力可能會鼓勵儲戶獲取更多退休金。
“真正令人擔憂的是，我們幾乎沒有確鑿的證據來評估儲戶如何獲取養老金以及他們是否可持續地這樣做。”
“退休金自由提供了寶貴的靈活性，但不可避免地增加了儲蓄過快耗盡的風險，特別是當人們低估了退休生活的持續時間時。”
退休服務公司 Lumera 的商務總監 Maurice Titley 表示：「雖然有些人會在精心計劃的退休策略中使用他們的大麻，但其他人可能沒有充分考慮對其退休收入的長期影響。
“還有一個潛在的稅收陷阱：一次性拿走一大筆錢可能會將某人推入更高的稅級，讓他們承擔高得驚人的稅單。”
退休人員退休後面臨更高的所得稅
退休金諮詢公司 LCP 的合夥人史蒂夫韋伯 (Steve Webb) 表示：「稅收起徵點和津貼的持續凍結，迫使數百萬人支付更高的退休金利率。 所得稅。
「另一方面，當他們繳納退休金時，他們會得到更多的稅收減免，這導致稅收減免的成本飆升。
“但個人津貼的凍結意味著繳納所得稅的退休金領取者人數也大幅增加，退休金領取者的稅費大幅增加。”
《This is Money》的退休金專欄作家韋伯淡化了政府乾預退休金稅減免的可能性。
他表示：“雖然政府可能會試圖削減稅收減免以降低不斷增長的成本，但議會進行到一半時，這項政策就變得非常困難。”
「任何改變都將是複雜和技術性的，可能需要數年時間才能實施。這在下次選舉中籌集的資金很少，但在政治上極不受歡迎。
“政府很可能得出結論，它只是必須應對目前稅收減免成本不斷上升的問題。”
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