我正在尋求進入房地產階梯。我每年的收入為 36,000 英鎊，搬回與父母同住後，我通過終身 Isa 節省了 40,000 多英鎊。
我在我所在的地區找到了一套售價 18 萬英鎊的一居室公寓，在線抵押貸款計算器告訴我我有能力負擔得起。
它已出租，但租約還剩很多時間。不過，我有點擔心服務費，每年 2,200 英鎊，地租為 250 英鎊。
服務費包括建築保險、禮賓服務和健身房，所以看起來物有所值，我也能負擔得起。
我擔心的是，這些服務費會隨著時間的推移而增加，如果房產的價值不增加，將來可能很難出售或轉按揭。
服務費水平是否會阻止抵押貸款機構？
抵押貸款幫助：在我們的抵押貸款迷宮導航部分，經紀人大衛·霍林沃斯回答了讀者有關住房貸款的緊迫問題。
大衛霍林沃斯回應： 我們經常談論借款人需要滿足抵押貸款機構的標準，無論是擁有足夠好的信用評分還是每月能夠支付抵押貸款的工資。
考慮到您作為藉款人，您的貸方似乎不需要擔心任何事情。
在終生的幫助下 伊薩 由於您的儲蓄，您已經積累了一筆穩定的存款，這應該可以讓您獲得更優惠的利率。
目前，貸方在向首次購房者提供的貸款方面提供了更大的靈活性，您所需的抵押貸款金額應該在您的承受範圍內。
然而，人們很容易忘記房產本身也需要貸款人的批准。
貸款人總是希望降低借款人拖欠每月還款的風險。
然而，如果最壞的情況發生，他們需要收回房屋，他們希望確保能夠通過以合理的價格出售房產來收回所有借出的錢。
貸款人在房產中尋找什麼？
首先，貸方希望確保該房產物有所值。
因此，重要的是要考慮與房子相關的所有費用，並且您顯然已經研究了這套公寓的附加條件。
影響銷售能力的因素可能來自房產的位置、房屋的類型或大小或其結構。
例如，一些貸方可能會迴避高層建築或非標準建築，因為它們可能吸引的買家群體更為有限。
例如，位於快餐外賣店上方的房產不會吸引那麼多觀眾。因此，雖然看起來很划算，但抵押貸款會更困難。
購買某些房屋時要小心：霍林沃斯表示，一些貸方可能會迴避高層或非傳統建造的公寓（庫存圖片）
地租會成為問題嗎？
審查租賃條款也很重要。地租是近年來成為頭條新聞的一個領域。
帶有地租契約的房產的成本每隔幾年就會翻一番，其增長速度將在未來幾年讓潛在買家望而卻步。
從表面上看，您所在情況的地租應為每年 250 英鎊，但值得查看任何可能適用的升級條款。
貸款人對他們普遍認為可接受的參數變得更加清晰。
他們可能同意增加地租，但審查期短或相對於房產價值的高額可能會影響他們的決定。
我還看到貸方對低至 300 英鎊的相對較低的地租提出質疑，儘管大多數貸方接受這些，但最好預先標記這些條款。
棘手：霍林沃斯表示，一些貸款機構將質疑 300 英鎊的相對較低地租
服務費呢？
收費不太可能按照適用於地租的相同參數或嚴格程度設定。
然而，服務費可能會影響貸方出售房產的難易程度。
徵收服務費用於支付建築物和任何公共區域的維護和保養費用，以及建築物保險等費用。根據您的情況，還有額外的服務，包括健身房和禮賓服務。
準確了解這些費用將有助於更好地確定這些費用是否合理。
租戶還可能有一個儲備基金，他們每年都會存入一筆錢，以支付巨額或意外的費用。
貸款人在決定您可以藉多少錢時肯定會考慮服務費，因為這些將構成您每月或年度預算的一部分。費用是否會影響您的抵押貸款資格將取決於當地市場的正常服務費以及這些費用的支付方式。
從房產價值的角度來看，貸款人希望他們的評估師考慮到服務費，並在必要時決定它們是否會對出售房屋的能力產生負面影響。
一些貸方有一項政策，規定將相當於房產價值 1% 以上的費用返還給評估師。
事實上，您認為它物有所值，這表明您會使用所提供的設施，並且如果保險和維護都得到很好的保障，那麼評估員可能根本不會擔心這一點。
當然，費用可能會隨著時間的推移而變化，但應該是合理的。如果您繼續，請與您的產權轉讓代理人聯繫，他們將確保租賃條款可接受。
我們也無法確定會發生什麼 抵押貸款利率 隨著時間的推移。
基本費率預計會在短期內下降，但重要的是您要有一定的靈活性來適應成本的變化。
這時，有一些積蓄可以派上用場。您需要考慮自己的舒適度，但您的儲蓄歷史表明您希望盡快建立應急基金。
