如果您最近在網上購買了一些東西，您可能會受到啟發而改用新的付款方式。
去年，Pay by Bank 在英國每月處理約 2500 萬筆交易，而且該系統正變得越來越受歡迎，行業機構開放銀行 (Open Banking) 稱 1 月份的交易量為 3000 萬筆。
企業，甚至英國稅務海關總署 (HMRC) 和 NS&I 等公共機構，都聲稱透過銀行支付比傳統的銀行卡支付更快、更簡單。然而，企業有這樣做的動力，因為銀行支付處理費用比卡片交易便宜。
但由於這種支付方式缺乏與信用卡和金融卡相關的重要消費者保護，消費者專家斯科特·迪克森警告說，如果購買出錯，可能會讓你陷入困境。
他說：「我認為客戶應該盡可能避免使用銀行支付，特別是對於假期等昂貴的購買、音樂會門票等後續購買，或從不知名的賣家那裡購買。
銀行支付到底是什麼？
它允許您無需輸入借記卡或信用卡詳細資訊即可付款。
您按一下「透過銀行付款」選項，然後選擇您的銀行名稱。您將被重定向到手機上的銀行應用程序，您需要正常登入。
它會要求您批准或拒絕交易。如果您批准，您將被重新導向到確認訂單的零售商網站。
付款通常會立即進行，但交易可能需要幾個小時才能顯示在您的帳戶中。
使用銀行支付的零售商包括 Amazon、eBay、Just Eat、Papa Johns 和 Ryanair。雖然它通常用於線上交易，但也可以透過二維碼在商店中使用它，儘管這還不是常態。
透過銀行付款，您無需輸入金融卡或信用卡詳細資料即可付款…
……但如果您使用這種付款方式，您將失去通常從信用卡或金融卡獲得的消費者保護，因為交易實際上是銀行轉帳。
它將資金直接從您的銀行轉移到零售商的銀行，並且您的資訊將安全地轉移。
自 2021 年 3 月起，納稅人可以透過銀行付款支付自我評估帳單。英國稅務海關總署隨後擴大了其使用範圍，2024-25 年透過這種方法徵收了超過 120 億英鎊的稅款。
一些儲戶和投資者也使用銀行付款來快速從他們的活期帳戶中轉賬，Hargreaves Lansdown 和 Trading 212 都提供此選項。
銀行支付的支持者表示，這對消費者來說更快、更容易。無需輸入長卡號、有效期限或安全碼。他們表示，這降低了使用不正確的帳戶或受益人資訊以及將資金發送到錯誤地點的風險。
Jason Tassie，比較網站創辦人 了解你的企業.co.uk說：「零售商有強烈的經濟動機推動銀行付款，因為費用要低得多。
「卡片交易的成本通常在 1% 到 3% 之間，但銀行轉帳支付的成本通常在 0.1% 到 1% 之間。”
你失去了什麼？
如果您使用銀行付款，您將失去通常從信用卡或金融卡獲得的消費者保護，因為交易實際上是銀行轉帳。
支付協會政策和政府關係副總裁 Riccardo Tordera 表示：“缺乏熟悉的保障措施可能成為阻止購物者信任 Pay by Bank 進行日常零售支出的最大障礙。”
使用信用卡時，《1974 年消費者信貸法》第 75 條為消費者購買金額在 100 英鎊至 30,000 英鎊之間的商品提供保護。如果購買出現問題，信用卡公司與零售商承擔連帶責任。
消費者專家史考特迪克森表示，客戶應盡可能避免使用銀行支付，特別是在以後購買音樂會門票等情況時。
當使用金融卡購物時，如果出現問題，您可以使用退款系統嘗試收回退款。但如果您使用銀行付款，您將無法獲得這些保護。
2015 年《消費者權利法案》可能使客戶有權獲得退款，但執行起來可能會很棘手且耗時。在極端情況下，您可能需要去小額索賠法庭。
如果您透過銀行付款購買商品，如果零售商破產，您可能會面臨嚴重的問題。您需要向管理員註冊為無擔保債權人。
銀行付款是否容易遭受詐騙？
零售商只能透過與受監管的第三方開放銀行支付提供者（例如 Truelayer 和 Trustly）簽訂商業合約來提供銀行支付服務。您也不必分享您的卡片詳細資訊。
如果詐欺者使用銀行付款進行未經授權的購買，您可以透過支付服務條例獲得最高 85,000 英鎊的賠償。
LexisNexis Risk Solutions 的欺詐和身份專家 Rob Woods 表示，雖然他認為銀行付款是安全的，但“欺詐風險始終存在”，並補充道：“我們最常將其視為通過帳戶接管進行的欺詐，即欺詐者代表帳戶持有人進行付款，或者通過社會工程詐騙，即真正的客戶被欺詐者誘騙進行付款。
