2009 年年中，我做出了一個改變我兒子生活的決定：我開始每月向他孩子的信託帳戶存入 10 英鎊。
這聽起來似乎不多，但差不多 18 年後，由於股市的表現和政府的預付款，他即將獲得約 1 萬英鎊的收入。起初，他不知道下一步該怎麼做，在經濟上，他並不孤單。
由於工黨政府於 2005 年推出的一項計劃，2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日期間出生的所有兒童都擁有兒童信託基金 (CTF)。時任財政大臣戈登布朗 (Gordon Brown) 旨在縮小資產差距並提高年輕人的金融知識。所有父母都會收到一張價值 250 英鎊（低收入家庭為 500 英鎊）的投資券，如果他們在孩子一歲生日之前沒有將其存入儲蓄或投資帳戶，政府會為他們代勞。
然後，父母和監護人可以選擇支付更多費用，直到孩子年滿 18 歲為止，目前的規定允許每年支付高達 9,000 英鎊。從16歲起，孩子就可以接手帳戶的管理，一旦他或她年滿18歲，基金就到期了，錢就屬於他或她了。此時，他們可以提取資金或將其轉給成年 Isa。
毫無疑問，該計劃非常有價值，但許多青少年不知道如何處理他們的意外之財，有些人甚至不知道他們有 CTF。對許多人來說，這是他們必須做出的第一個大筆決定。
帳戶遺失
加文·奧爾德姆跑動 行動基金會 (sharefound.org)，支持青少年的財務知識並幫助年輕人重新團聚他們的 CTF 資金。
「我們已經免費為 121,000 名年輕人連接了帳戶，但還有 10 億英鎊的 CTF 資金屬於低收入年輕人，但尚未領取，」奧爾德姆說。 “這比郵局醜聞更嚴重：更多的人受到影響。”
詳細資訊遺失、提供者合併和地址變更都被視為申請資金的障礙。奧爾德姆認為，英國稅務海關總署可以透過使用國民保險號碼和 PAYE 系統，採取更多措施幫助人們重新團聚資金。
「由於情況的複雜性，年輕人有離開的風險，」他說。 “必須有一種機制在受益人成年後釋放資金。”
來自巴斯的 19 歲 Moxxie 在 18 歲前幾個月才知道自己患有 CTF，並且發現很難追蹤。
「我的父母沒有詳細資料。我不得不打電話給某人，他們告訴我如何登入。我必須等待訊息中的代碼（但）它不起作用，所以我不得不重新開始，」他說。 「繞圈子花了幾個月的時間。有些人可能就放棄了。」
他的父母沒有向該基金捐款，他收到了「幾百英鎊」。
Foresters 是一家管理近 40 萬個 CTF 的供應商，它制定了一項教育年輕人的外展計劃。
「我們去學校和大學討論這個問題，」Nici Audhlam-Gardiner 解釋道， 英國森林工作者董事總經理。 「在一所學校，只有一半的班級知道 CTF 的存在。我們向政府施壓，要求其承擔這項工作的責任。”
Audhlam-Gardiner 表示，父母參與該計劃的次數越少，年輕人在 18 歲時再投資的可能性就越小。
「我們從第一天起就推廣了該計劃。我們的顧問舉行了面對面的財務會議，並就可以提供多少資金向家長提供指導，」她說。 “如果父母有興趣，年輕人一滿18歲就會認真對待。”
和莫克西一樣，來自布里斯託的 18 歲喬治發現自己有一個價值幾百英鎊的帳戶，並存了其他錢。
「我的父母已經忘記了這件事，」他說。他看到一則新聞，詢問了母親，母親幫他了解了詳情。
「我很擅長存錢，所以我提取了我的 CTF，並將其存入我的儲蓄帳戶，」他說。 “前 1,000 英鎊我能得到 3.1% 的利息，之後是 1.15%。”
喬治說，“資金管理是相當陌生的。我們在學校沒有太多談論它。他們談論省錢，但不談論如何使用它。如果我知道更多，也許我會投資。”
“我不知道該怎麼辦。”
來自南格洛斯特郡的 18 歲藝術學生 Polly 也將 CTF 的錢存入了她的銀行帳戶，因為她說這對她來說似乎比投資更好。
「我很高興知道我的 CTF 接近 1,000 英鎊，但我不知道下一步該做什麼，」她說。 “網站上有幾個選項，但他們並沒有真正解釋它們是什麼，所以我只是把它們拿出來。知道它們在銀行里我感覺更舒服，因為我明白這意味著什麼。”
同樣專注於金融教育的投資平台 MoneyShe 的 Gina Miller 擔心年輕人會因為「缺乏建議」而被拋在後面——不知道從哪裡獲得建議。
「這是他們擁有的第一筆真正的錢——這是一件令人興奮的事情。他們能做的最糟糕的事情就是把錢留在銀行帳戶裡，」米勒說。 “他們必須對抗通貨膨脹。否則，這就像一個緩慢的穿刺：貨幣將繼續貶值。”
Foresters 為帳戶持有人提供了一個互動式儀表板，以便年輕人可以看到他們的基金及其業績，並且有一個按鈕可以免費預約財務顧問。
Moxxie 花掉了他的 CTF，因為他認為他沒有足夠的錢來投資，但 Miller 鼓勵他的客戶從任何金額開始。
「年輕人有時間：由於複利的魔力，即使是少量也可以成為儲蓄。如果你隨著時間的推移添加它，那就更好了，」她說。 “這是為未來打下基礎並學習良好的習慣。”
“掌控一切的感覺真好”
來自白金漢郡的傑克在 18 歲生日前幾週發現自己收到了 33,000 英鎊。他說他感到不知所措。幸運的是，她的母親有一個擔任財務顧問的朋友。
“她讓我坐下來，向我解釋了不同的選擇，包括部分提款。我決定提款 1,000 英鎊，和朋友們一起去度假，然後將剩下的錢再投資。”
傑克說，知道自己可以提取資金來消費，這讓他感覺一切盡在掌控之中。
「但如果沒有幫助，我不可能做出這些決定。我不明白繼續投資對我有什麼好處。我的一些朋友已經瘋狂度假或購買了他們不需要的東西。應該有一些計劃來幫助你了解投資。”
Polly 說：“我真的認為應該重新引入 FCT，提供生活技能計劃來幫助年輕人了解財務和投資。這讓我開始考慮學習如何儲蓄和管理自己的錢。”
奧爾德姆表示，他已向政府提交了一份提案，建議引入該計劃的另一個版本。
「兒童信託基金計畫是代際金融再平衡的重要策略。我們吸取了很多教訓，下次可以做得更好，」他說。
當我開始向兒子的 CTF 帳戶捐款時，我希望它能夠支付大學費用。他沒有足夠的錢，無論如何他都更願意找到工作。當我告訴他這筆基金值多少錢時，他的第一個想法是：“我可以用 10,000 英鎊購買多少把吉他？”
但在我們建議如果他將這筆錢再投資的話我們將繼續每月支付 10 英鎊後，他正在考慮購買終身 Isa。我喜歡這樣的想法，即這可以變成買房子的押金，而且我認為「me 2009」值得表揚，因為這是一個好的育兒決定。
18 歲時的選擇
你不必在18歲就做出決定。 在您 18 歲生日時，您的 CTF 將到期。你不能再付更多的錢，但你可以把它留在原處，稍後再做決定。在孩子提取或轉帳之前，這筆錢將保留在其他人無法存取的帳戶中。
部分提款是一回事。 例如，您可以提取部分資金並將其花在令人愉快的事情上，然後將剩餘資金重新投資於其他投資或儲蓄提供者。
您可以將錢轉入 Isa。 當CTF帳戶到期後，您可以將金額轉入成年Isa。
如果是18歲以下的孩子怎麼辦？ 自 2015 年起，任何擁有 CTF 資金的人都可以將資金轉移給初級 Isa。對於許多年輕人來說，這可能是最明智的做法，因為他們通常能夠獲得更好的回報。
考慮一生的伊莎。 目前，您可以拿出終身 Isa 並用它為您的第一個住房或以後的生活進行儲蓄。您每年最多可以投資 4,000 英鎊，政府將為您的儲蓄添加 25% 的獎金，每年最多可達 1,000 英鎊。因此，每投資 4 英鎊房產存款或退休金，就增加 1 英鎊。
