「我的薪水微薄，但透過遵循這些簡單的步驟，我累積了 200 萬英鎊的 Isa 資金」：Jane 的故事聽起來令人難以置信，但以下是任何人都可以做到的方法 – 加上她的具體投資

這個國家有超過 10,000 名伊薩百萬富翁。但還有一個每年都在成長的更獨特的俱樂部：價值 200 萬英鎊的伊薩「協會」。

在這個人數不到 1000 人的群體中，簡·巴爾（Jane Barr）（不是她的真名）就是其中之一。這位來自倫敦南部的 77 歲老人自 20 世紀 80 年代中期以來一直過著節儉的生活方式，並風雨無阻地進行投資，她建立了價值略高於 200 萬英鎊的 Isa 投資組合，而且所有資金都來自微薄的薪水，直到她退休為止。

本月早些時候，我在投資公司 Templeton Emerging Markets 的年度股東大會上見到了 Jane，該公司是她 Isa 中最大的持股公司。

我在倫敦的年度股東大會上就長期投資的優點發表了演講，但在與簡一起吃飯並發現她是雙重艾莎百萬富翁後，我想知道她是否應該站在那個舞台上宣揚長期投資的優點。

由於對她的投資頭腦充滿熱情，我幾天前採訪了她——她並沒有讓人失望。簡和她的兩個成年兒子之一住在一起，是一個很懂經濟的人。

他的投資探索之旅令人著迷，應該會激勵您繼續投資——無論是透過 Isa 還是自我投資的個人退休金。

她在投資中運用的紀律將使您保持良好的投資狀態，並為您提供未來加入伊莎百萬富翁俱樂部的機會。

簡第一次對投資產生興趣是在 20 世紀 80 年代，當時由瑪格麗特·撒切爾領導的保守黨政府開始對英國一些最大的公司進行私有化，例如英國電信 (BT)、英國天然氣、英國航空公司、英國航空航天和勞斯萊斯。

「我來自一個中產階級家庭，那裡的錢總是很緊張，」她說。 「我的父親是南海岸的個體經營古董商，而媽媽負責照顧我和我的兩個兄弟的家。

「爸爸對他的古董瞭如指掌，但他常常難以維持收支平衡。我離開家時知道，生活成功的唯一方法就是節儉，照顧好自己和我的錢。

簡大學畢業後搬到倫敦，開始了媒體研究員的職業生涯，在工作中她對投資的興趣被激發了。 「當時正是 1984 年底英國電信私有化期間，辦公室裡所有的討論都是關於購買股票，」她說。

她購買並持有所有私有化的股票，而不是像許多投資者那樣立即獲得利潤。

隨著 1987 年節稅個人股權計畫 (PEP) 和 12 年後 Track ISA（個人儲蓄帳戶）的出現，Jane 開始使用這些工具建立免稅投資組合。如今，其 Isa 投資組合包括約 40 種證券。雖然其中有一些是國家電網、殼牌、聯合利華等知名企業，但大多數是投資公司。

其最有價值的資產是 Templeton Emerging Markets 和 3i Group，這兩家公司的價值約為 285,000 英鎊。其他主要持股包括 CQS Natural Resources Growth & Income、F&C、TR Property 和 Scottish Mortgage。

除了她與蘇格蘭寡婦隊的200萬英鎊Isa之外，Jane還擁有價值120萬英鎊的自我投資個人養老金和價值約30萬英鎊的投資組合，她正在逐步將其轉移到她的Isa中（每年最高津貼為20,000英鎊，並著眼於 資本利得稅）。

那麼 Jane 對你我加入 Isa 百萬富翁俱樂部有哪些建議呢？大多數都非常簡單明了。

定期投資

Jane 的投資理念是定期將資金投入 Isa 基金，然後讓股票市場完成剩下的工作。

「即使我已經 77 歲了，我仍然是一名長期投資者，」她說。 “我傾向於投資至少十年的時間，當股價下跌時我不會太擔心。”

股息再投資

她從未從她的伊莎那裡收到任何收入。相反，它收到的任何股息都會自動進行再投資，增加其在個別公司的持股。 「就我而言，將股息進行再投資是建立長期財富的可靠方法，」她說。

「透過再投資的每一次股息，您擁有的股票數量都會增加，因此，您有機會在未來賺取更多收入，然後可以再投資。這就像一個雪球，越下坡就越大。

使用投資信託

儘管簡擁有許多知名公司的股份，但她的投資組合現在以投資公司為主。

「我喜歡他們，因為他們在各個行業都具有多樣性，」她說。 “經理們也關心為你尋找投資機會來提高信託的股價。”

品質/價格價值

簡喜歡尋找費用不會侵蝕回報的投資。例如，其擁有的 F&C 的持續年費為 0.45%。 Alliance Witan 和 Brunner 的費用分別為 0.47% 和 0.61%。

最大化您的 ISA 機會

他的 Isa 成功是基於充分利用他的年薪。 伊薩津貼 ——自 1999 年伊薩斯開始運作以來，她一直虔誠地做著這件事。

「當然，現在並不是每個人每年都有 20,000 英鎊來建立 Isa，」她說。 「但是盡量多用掉你的零用錢。我生性節儉，花錢比較困難。我寧願放棄每天在當地咖啡店喝咖啡，也不願失去多一點投資的機會。”

儘管 Jane 從未使用過 Isa 進行儲蓄，但她理解為什麼有些人更喜歡現金 Isa 而不是股票和股票——例如，未來的房主為存款而儲蓄，或者無法避免用退休資金承擔風險的老年人。

但對於那些希望累積財富以確保退休後經濟安全的人來說，她認為透過 Isa（即退休金）以節稅的方式進行投資是最好的選擇。

她補充說：「從長遠來看，股票往往能為投資者帶來比現金更好的收益。因此，我向《財富與個人理財》讀者傳達的訊息是，穩定、緩慢地投資，並保持耐心。

保持參與……並向他人學習

Jane 在 51 歲時離婚後退休，現在每週在倫敦維多利亞和阿爾伯特博物館工作一天，在線編目其傳統珠寶收藏。

這讓他有足夠的時間進行投資，包括參加他們舉行的年度股東大會。

「我學到的很多關於投資的知識都來自這些會議，」她說。 「不僅從投資經理的角度來看，而且從其他股東提出的問題來看。

jeff.prestridge@mailonsunday.co.uk