隨著抵押貸款利率上升，越來越多的借款人轉向可調利率貸款尋求幫助。
據統計，9 月份可調整利率抵押貸款 (ARM) 約佔所有抵押貸款申請的 10%，這是近兩年來的最大份額，遠高於 2008 年後 6% 的平均水平。 抵押貸款銀行家協會 （工商管理碩士）。
ARM，也稱為可變利率抵押貸款，通常開始時的貸款成本低於固定利率抵押貸款，但隨著時間的推移會增加。二十年前，付款額的增加給許多房主帶來了麻煩，2005 年，ARM 佔所有抵押貸款申請的比例達到頂峰，達到 35%。
MBA 表示，我們距離今天的水平還有很長的路要走，而且現在的環境“非常不同”有幾個原因。
MBA 副總裁兼副首席經濟學家喬爾·坎 (Joel Kan) 寫道：“現在，大多數 ARM 貸款的固定期限為 5 年、7 年和 10 年，借款人按完全指數利率投保。”
Kan 表示，如今的 ARM 貸款的風險明顯低於 2008 年之前發放的貸款，而且符合資格的借款人往往擁有更好的信用狀況。在當今的市場上，改用 ARM 可以帶來真正的節省——40 萬美元的貸款每月大約可節省 200 美元——因為 ARM 和固定利率抵押貸款之間的差距已經擴大。
近期 ARM 的上漲反映出住房市場的借款人正在為負擔能力而苦苦掙扎，並尋求任何可以獲得的優勢。
自上週以來 平均利率 5/1 可調整利率抵押貸款（5 年後重置）的利率為 5.66%，低於 6.30% 的 30 年期固定平均利率。
雖然最近對 ARM 的興趣可能並不意味著住房危機迫在眉睫，但仍然存在需要注意的風險。例如，目前還不清楚幾年後抵押貸款將在哪裡。
這 消費者金融保護局 敦促任何考慮 ARM 的人了解每次調整時利率可能會變化多高或多低、利率變化的頻率以及利率最終可能達到的上限是否存在上限。
MBA數據顯示，雖然ARM最近變得越來越受歡迎，但9月份ARM貸款的總體水平仍然相對較低，約為2008年平均水平的四分之一。
