四分之一的富人預計將退休金留給家庭，但許多人在一場新的IHT突襲中處於黑暗中

22 9 月 2025

許多儲蓄者計劃向親戚採用養老金罐，但不知道有關等待養老基金的繼任規則，這揭示了新的研究。

超過45歲以上的家庭收入中有一半£50,000和更多的人對未決的變化一無所知，而85％的人表示他們不了解如何繼承稅會影響他們的家人。

根據Schroders的個人豐富性，許多人可以根據政府政策的過時假設進行撤退，包括對繼承的稅，但也增加了州退休的稅。

政府在去年秋季預算中宣布，它將像2027年4月從商品，儲蓄和投資等其他資產一樣，使養老金負責繼承稅。

繼任稅的基本門檻（稱為尼羅河稅率樂隊）是325,000英鎊，或者如果您離開家庭住宅來指導後代，則為500,000英鎊 – 如果您是夫婦，則這些數字是一倍。

IHT的資產高於這些閾值的資產收費40％，但配偶被豁免，直到第二夥伴去世為止。

繼承稅：養老金將從2027年4月起所有權，儲蓄和投資等其他資產併計算

同時，您可以開始徵收國家養老金的年齡 – 如果您有資格獲得總金額，每年價值12,000英鎊 – 應從2026年至2028年之間的66歲到67歲。

2028年4月，進入工作場所和其他私人退休養老金的最低年齡也將從55增加到57歲。

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Schroders的個人財富對全國1,500人質疑，他透露：

– 超過45個以上的家庭收入超過50,000英鎊的計劃中的四分之一的計劃在他們死後不會將養老金的養老金傳遞給家人，但絕大多數人承認他們不完全了解IHT的規則；

– 關於財務計劃，有43％的人根本沒有一個和26％的人；

– 關於他們的養老金的價值，22％的人不知道自己的價值，而在65年代及以上，這一數字達到28％；

– 大約有60％的人沒有在退休方面接受財務建議。

– 十分之一的人對他們退休的財務未來感到“極其自信”，但幾乎三分之一的人評估了他們在10分中的0到4之間的信心。

Schroders個人財富財務計劃總監Alex Gaita表示：“退休計劃並非孤立地進行 – 它是由個人目標的法律和政府決定的形式。

“但是，超過一半的人不知道會發生的變化。隨著稅收規則的發展，圍繞即將到來的預算的新不確定性，根據假設而不是事實，太多的人為未來提供了未來，這是有風險的脫節。

他提供以下建議，以保持養老金的改變。

1。保持信任資源的最新信息：書籤政府資助的政府 Moneylper.org它為養老金，稅收和財務計劃提供了明確而公正的建議。

2。在您的財務計劃中建立靈活性：即使某些變化感覺很遙遠，重要的是要考慮短期需求和長期目標。避免立即做出可能難以逆轉的本能反應。

3。早期開始對話：金錢仍然是最後一個家庭禁忌之一，但公開討論是家庭擁有的最強大的工具之一。

談論遺產，以後的生活護理以及存儲關鍵文件的地方不僅要確保安心，而且還有助於增強下一代的金融素養。

4。獲得財務建議：我們的顧問使用現金流的建模，這可以幫助您隨著時間的推移查看收入，費用和目標，以幫助您做出明智的決定。宣布新的政策更改時，請與您的財務顧問聯繫。

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