忘記一線希望。黃金已成為投資組合皇冠上的明珠，在競爭中脫穎而出，並將安全性轉化為可觀的利潤。
2024年1月起， 貴金屬的報酬率是原來的三倍 在 標普 500 指數 （這也不錯）。
由於黃金的回報如此之好，許多人都開設了黃金 IRA 帳戶，允許您將退休儲蓄投入黃金等實體資產。根據 世界黃金協會過去三年黃金需求激增，2025年達到新高。
托爾金屬集團(Thor Metals Group)的分析師指出，這一飆升主要是由於持續的貨幣擔憂導致人們轉向「硬資產」。
對許多人來說，將遞延稅收入投入黃金等大宗商品似乎是理所當然的事。
黃金和其他貴金屬使您的投資組合多樣化，遠離過去幾年遭受嚴重波動的紙質資產。一旦您了解了規則，信譽良好的託管人就會讓您輕鬆無壓力地持有實體資產。
您可以讓該資產免稅增值，直到您準備好將其兌現，或者您也可以將其留在遺囑中留給子孫後代。但如果您確實需要清算 IRA 中的黃金或其他貴金屬，則需要注意一些問題，否則可能會導致疏忽。
RMD 是否意味著我必須出售 IRA 中的黃金？
簡短的回答是肯定的。
黃金 IRA，也稱為自我指導 IRA，受管理其他 IRA 的相同規則管轄。如果您擁有這些帳戶之一，您就已經知道您每年可以繳款的金額以及您繳款的免稅金額是有限制的，具體取決於您的收入。
但根據您擁有的 IRA 類型，您可能需要每年提取資金，這項要求稱為最低分配要求 (RMD)。根據 國稅局如果您出生於 1959 年或更早，您必須在您年滿 73 歲次年的 4 月 1 日之前以及此後每年的 12 月 31 日之前領取您的第一次 RMD。對於1960年或以後出生的人，RMD年齡將在2033年增加到75歲。
對於傳統 IRA，這些 RMD 被視為應稅收入。這意味著您從 IRA 中取出的任何內容減去您的成本基礎（您購買黃金所花費的費用）都將按照您當前的稅級納稅。羅斯 IRA 不要求您進行分配或為您進行的分配納稅，因為您使用稅後美元購買黃金。
從 IRA 中提取黃金是一個過程
根據國稅局的規定，你的黃金是託管的，你需要將其取出。這就是事情變得棘手的地方。根據具體情況，您支付的費用可能會比您計劃的多，但收到的費用卻少。為了給自己省點錢，在 IRA 中出售黃金時請注意以下複雜情況。
如果您在 59 1/2 歲之前需要錢，就會出現第一個問題。在該年齡之前提款，除了您從提款本身獲得的應稅收入之外，還將受到 10% 的聯邦提前取款罰款。
等到 59 1/2 歲才拿錢，很容易避免這種懲罰，但有時生活有其他計劃。
當你想要清算 IRA 資產換取黃金時，你需要與（至少）三個機構打交道：託管人、託管人和金屬交易商。儘管托爾金屬集團等一些全方位服務的公司有助於促進各方之間的溝通，但交易成本仍會不斷增加。
如果您透過非託管公司設立您的黃金 IRA，則會增加另一層。由於所有這些接觸點，交易成本可能會增加。
儘管作為個人，託管人與金屬交易商的關係可能比您更好，因此可能會收到更好的黃金價格，但您可能仍然無法收到您輸入賣出訂單當天或時間的現貨價格或實際價格。
在像我們過去幾個月所看到的那樣動盪的市場中，這可能會付出高昂的代價。如果您擔心由於市場即將崩潰並且金價處於泡沫中而不得不清算您的黃金，那麼您可能無法足夠快地採取行動以獲得您喜歡的價格。
由於黃金 IRA 公司和託管人也是您在市場上的代理人，因此他們可以為您的黃金買賣提供不同的利率。
在前端，您可以為購買的黃金支付零售加價，而當您將黃金賣回金屬交易商時，您只能獲得批發價格。 Thor Metals Group 等信譽良好的交易商通常會提供透明的贖回政策來澄清這種利差，但如果為您提供 IRA 的公司不是一流的，您最終可能會向他們支付您的黃金投資利潤。
如果為您提供 IRA 的公司不是一流的，您最終可以向他們支付您的黃金投資利潤。
除了支付市場價差外，如果您的受託人徵收清算費，您也可能會損失金錢。如果您還沒有查看受託人的費用表，請立即查看。如果費用是根據您管理的資產的百分比計算的，那麼您盡快將黃金轉移到費用較低或免費的託管人，將為您節省金錢。
| 派對 | 費用類型 | 描述 | 典型成本範圍 |
|---|---|---|---|
| 受託人 | 帳戶設定 | 開設和設立 IRA 的一次性費用。 | $50 – $300（一次） |
| 支援/管理 | 年度會計、稅務報告和國稅局合規成本。 | $75 – $300（每年） | |
| 翻譯/交易 | 購買、出售或轉移資金時的處理費。 | 每筆交易 25 美元 – 100 美元 | |
| 金屬經銷商 | 經銷商溢價 | 在當前市場現貨價格之上添加的“價差”或溢價。 | 較現貨高 2% – 10% |
| 回購價差 | 當您將金屬賣回給經銷商時提供的較低價格。 | 比現貨低 1% – 2% | |
| 存管處 | 儲存（組合） | 資產與其他投資者持有的資產合併。 | $100 – $150（每年） |
| 儲存（分離式） | 資產物理上單獨儲存在自己的容器中。 | $150 – $300+（每年） |
如果您想擁有您的黃金，您需要了解什麼
在您購買了地下室的全新保險箱後，您可能會覺得支付經常性的託管費以將黃金存放在保管庫中是浪費時間和金錢。以下是您在清算帳戶之前需要了解的資訊。
如果您有傳統的 IRA，政府會為您用於購買黃金的資金提供稅收減免。當您出售黃金時，政府將期望收到遞延稅款作為回報。
對於包含股票、債券或基金的傳統 IRA，您可以用現金清算您的持股並從經紀公司收到支票。然後，在納稅年度結束時，您必須為提款繳納所得稅，最好是從現金收入中繳納。
如果您擁有黃金，您仍然需要根據您持有的黃金價值支付評估收入，即使您只是將其存放在地下室。這意味著您需要有足夠的現金來支付稅單。
一對羅德島夫婦必須繳納 30 萬美元的稅款，因為他們錯誤地認為他們的有限責任公司是他們收藏的金幣的合格託管人。問題是他們使用 IRA 中的資金來支付代幣，因此當他們擁有這些代幣時，就被視為一筆支出。
除非您打算在去世後將您的黃金 IRA 留給受益人，否則出售 IRA 中的黃金是不可避免的。警惕詐騙和陷阱，這樣您就可以盡可能保留來之不易的財富。
常見問題：如何出售 IRA 中的黃金
現在一根金條值多少錢？
截至 2026 年 4 月底，標準 1 盎司金條的價值約為 4,700 至 4,900 美元。然而，當您將金條交給金屬經銷商時，您得到的價格可能會較低，因為他們支付批發價並以零售價出售。
國稅局知道我是否有出售黃金嗎？
IRS 透過要求經銷商針對特定數量的金條或金幣（通常超過 25 盎司）提交 1099-B 表格來追蹤黃金銷售情況，對於超過 10,000 美元的現金交易則需要提交 8300 表格。與任何其他交易一樣，如果您發現有人願意在帳外與您進行交易，國稅局不會知道。但這是非法的。
出售黃金如何避免資本利得稅？
避免持有黃金的資本收益的最佳方法是將其存入羅斯個人退休帳戶(Roth IRA)。傳統 IRA 要求您在 73 歲後提取帳戶，而 Roth IRA 則不同，Roth IRA 不要求最低分配額，而且您的分配額無需繳稅。然而，Roth IRA 有收入限制。 2026 年，Roth IRA 資格要求單身人士的修改後調整總收入 (MAGI) 低於 168,000 美元，聯合申報的已婚夫婦低於 252,000 美元。
