HMRC如何計算共同帳戶中儲蓄的利益？

HMRC如何計算聯合儲蓄帳戶儲蓄的利息金額？

我們是一對已婚夫婦，我們中的一位獲得了由NHS每年42,800英鎊定義的繳款養老金，我們很快將獲得我們的州養老金。

我們沒有其他收入，可以吸引我們所有的儲蓄收入。我們沒有人不得不提交自我評估收入的聲明。

這是金錢的答案： 您可以質疑您可能要支付的儲蓄利息的稅款。

與2021 – 222年相比，今年的儲蓄將增加四倍。

根據HM數據收入和海關的數據，大約有264萬美元的利息將被利息咬傷。

大約25億英鎊的英鎊將從退休人員到達，而冷凍閾值會導致更多的家庭。

計劃在2022 – 23年的儲蓄稅方面，計劃以超過65％的儲蓄稅為65％。

有關HMRC如何知道您是否違反了您的個人儲蓄津貼的專家建議，我與之交談 四月里森諮詢公司的獨立財務顧問私人辦公室和 肖恩·摩爾遺產管理公司棉被的稅收和財務計劃專家。

四月利森答案： 當您從聯合儲蓄帳戶中獲得利息時，HMRC只需將其分為中間。你們每個人都徵稅一半，這項稅取決於您自己的稅率 所得稅。

這意味著，如果其中一個繳納稅款，則可以通過代表他們的儲蓄來節省更多錢。

就您而言，沒有NHS養老金的配偶，以自己的名義有更多的儲蓄可能是合乎邏輯的。

在您開始就儲蓄利息繳稅之前，您倆都會獲得個人儲蓄津貼（PSA）。

基本納稅人在繳稅之前可以獲得1,000英鎊的儲蓄利息，對於更高的納稅人，該津貼每年下降至500英鎊。

根據我們擁有的有限信息，一旦使用PSA，將收到NHS養老金的配偶將其利息為20％或40％ – 他們的稅率取決於NHS收入是否明確或毛利的問題 – 以及他們收到的利息金額。

似乎沒有收入的配偶的PSA為1,000英鎊，直到州退休金開始之前，他們也可以從每年儲蓄5,000英鎊的陳述利率中受益。

而且，根據他們將來收到的國家退休金的數量，他們將來很可能會有一部分或全部這些津貼。

HMRC通常會通過調整稅法來自動收取儲蓄利息的任何稅收，如果您處於薪水狀態。

在這種情況下，您無事可做，因為銀行直接向HMRC報告了利息。

如果您想保存現金，使用ISA是完全避免利息稅的最簡單方法。

你們每個人每年最多可支付20,000英鎊 現金ISA內部贏得的任何利息都將不稅。理想情況下，您的大部分儲蓄都可以以這種方式被庇護。

您可能需要考慮代表下納稅人保留它，以便盡可能有效地徵稅。

Shaun Moore答案： “ HMRC通常會假設，無論資金如何，與配偶或民間合作夥伴所擁有的聯合經濟體贏得的任何權益也被分配。

這意味著每個合作夥伴都以自己的邊際稅率從帳戶收到的總利息徵收一半。

但是，如果您對利息的權利不是50/50 – 例如，如果合夥人獲得75％的利息，而另一個收到25％的利息，則可以將您強加於您的實際權利，但是您必須能夠提供支持證據表明事實確實如此。

在您的情況下，由於配偶獲得了42,800英鎊的養老金收入，並將很快收到可能將其推向較高利率所得稅部分的州養老金，因此他們可能需要支付較高的稅率。

相比之下，由於其他配偶目前沒有收入，並且只會獲得州養老金，如果您收到新的全州養老金，目前每年為11,973英鎊，他們將能夠使用完整的儲蓄率，使您無需徵稅即可獲得高達5,000英鎊的儲蓄利息。

重要的是要記住，你們每個人都有權獲得個人儲蓄津貼，納稅人以基本稅率為1,000英鎊，納稅人以較高的稅率為500英鎊。

這是儲蓄的出發率的補充，因此，低收益的配偶在繳納稅款之前可以獲得高達6,000英鎊的儲蓄利息，之後應以基本利率支付。

如果上等收益配偶的儲蓄利息份額超過了500英鎊的津貼，則可能應繳納稅款。

如果是這種情況，那麼這對夫婦可能會更有效地徵稅，以便配偶贏得底部可以獲得所有利益，但應正式決定並強調。

另一種選擇是僅代表低收入配偶持有儲蓄帳戶。這提供了一個簡單的解決方案，但是雙方都應該對儲蓄財產的變化感到滿意。

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