現在，FSCS 為每人銀行和建屋互助協會帳戶提供 120,000 英鎊的保護，我一直在努力了解我們的退休金和股票 Isa 有多少保護。
隨著時間的推移，退休金和股票 Isa 基金可能會超過 FSCS 保護限額 120,000 英鎊。然而，我什至不確定這是否適用於他們，而且更有可能是 85,000 英鎊。如果真是這樣，那麼保護肯定是完全不夠的。
我的退休金或股票 Isa 有多少受 FSCS 保護？
我和我的妻子擁有退休金和股票 Isas，兩者均由我們的獨立財務顧問管理，並投資於「成長」基金投資組合。我們擔心，如果它們所在的平台發生故障，我們可能會損失一筆足以改變生活的錢。
減輕這種風險的建議做法是什麼？隨著我們的退休金和 Isa 的增加，我們是否應該向不同的提供者保留幾個不同的罐子，以確保我們得到 FSCS 的適當覆蓋範圍？ J。.D，透過電子郵件
120,000 英鎊的 FSCS 保護專門針對現金存款，不適用於退休金資產。
這是 Money 的 Harvey Dorset 回應： 您的退休金是為退休提供資金的關鍵，因此，我們大多數人都會用整個工作生涯來為退休金做出貢獻。
隨著 2012 年引入自動登記，員工現在必須採取更多措施來避免繳納退休金，而不是這樣做。這顯著增加了退休儲蓄。與此同時，許多其他人正在訴諸自我投資的個人退休金（啜飲）他們自己管理。
這意味著數百萬人會發現，當他們達到退休年齡時，他們將擁有一筆可觀的國家退休金。
55 歲以上，平均退休金價值遠遠超過 FSCS 計劃涵蓋的 120,000 英鎊。根據 ONS 的數據，對於 55 歲至 64 歲的儲戶來說，平均獎金池為 137,800 英鎊。
但如下文所強調的，FSCS 新的 120,000 英鎊的更高保護限額專門針對現金存款，不適用於退休金資產或其他投資帳戶。
《This is Money》採訪了兩位專家，他們在下面解釋了您的退休金究竟如何受到保護，以及您是否應該採取措施分散風險。
摩根表示，確保您只與受 FCA 監管的公司打交道非常重要。
Charles Stnaley 首席分析師 Rob Morgan 回應： FSCS 限額為 120,000 英鎊，適用於英國批准的銀行、建房互助協會和信用合作社的現金存款。
這包括往來帳戶、儲蓄帳戶和臨時存放在銀行的現金。
對於投資，包括股票 Isas 和大多數退休金，保護限額仍為每人每家持牌公司 85,000 英鎊 – 重要的是要檢查您使用的任何金融活動是否受到監管，從而從這種保護中受益。
如果您的平台或供應商發生故障且無法返還您的資產，FSCS 會在此範圍內為您提供保障。任何高於此金額的內容都不受系統保護。
然而，由於英國圍繞著保護客戶資產進行了廣泛的監管，因此風險非常低，這往往意味著沒有必要使提供者多樣化。
受監管的英國平台和提供者必須滿足非常高的標準和嚴格的規則，以持有和保護人們的資產和金錢。客戶資產存放在單獨的帳戶中，與公司自有資金分開，必須清楚記錄並定期對帳。在大多數情況下，投資是在代理人結構下持有的，這意味著即使提供者破產，您仍然保留受益所有權。
由於這種嚴格的孤立，受監管的平台提供者出現的問題非常罕見，並且在業務失敗的情況下，客戶通常可以快速準確地恢復所有資產。
然而，這凸顯了僅與 FCA 或 PRA 授權和監管的公司打交道的重要性，以確保其不僅符合 FSCS 制度，而且滿足受監管公司的所有標準，包括資產隔離規則。
> FSCS 保護指南：如何保護儲蓄、投資和退休金
米爾表示，平台故障很少導致投資人因退休金圍籬而損失資產
EQ Investors 的財務規劃師 Zohaib Mir 回應： 英國平台上持有的大多數退休金和 Isa 均須遵守 FCA 嚴格的客戶資產規則。
這意味著您的投資在法律上與平台自有資產分開並持有（通常透過代理人結構）。
如果平台失敗，您的投資就不屬於該平台資產負債表的一部分，在法律上應歸您所有。
在實踐中，通常的結果是資產轉移到另一個經批准的提供者而不是丟失。
FSCS 仍提供安全網，但僅限於特定情況。如果企業或投資平台破產且客戶資產出現短缺（例如由於詐欺或管理失誤），FSCS 可以為每人每家企業提供最高 85,000 英鎊的賠償。
這與 120,000 英鎊的銀行存款限額不同。值得注意的是，FSCS 不涵蓋正常的市場波動或投資損失。
退休金可能會受益於額外的保護級別，具體取決於其結構。如果退休金由人壽保險公司提供，FSCS 保障可以是 100%，並且在保險公司破產時沒有上限。
對於 Sipps 來說，投資公司 85,000 英鎊的限額通常適用於營運商。設定受益退休金由退休金保障基金單獨保障。
由於客戶資產的保留方式，平台故障很少會導致投資者失去其持有的資產。因此，通常沒有必要僅僅為了 FSCS 目的而分割退休金或 Isas。在非常大的投資組合的情況下，可以考慮提供者之間的多元化，但這通常是風險管理選擇，而不是保護要求。
總之，儘管 FSCS 對投資的限制低於對現金的限制，但合法資產隔離會帶來失去退休金或退休金的風險。 伊薩 由於平台故障的發生率一般很低。
