兩年前的夏天，當我在馬略卡島陽光明媚的露臺上放鬆時，我第一次真正意識到我的財務狀況。
當我的兩個女兒在下面的游泳池裡快樂地玩耍時，我的思緒轉向了我可愛的狗，名叫 Honey，它是一隻玩具 Cavapoo，它回到了牛津的家中，我突然意識到，當我們回來時，我沒有足夠的錢來支付保姆的費用。
到目前為止，我一直對自己的財務狀況持半否認的態度，但我正在全力以赴——而我的錯誤即將追上我。為狗保姆支付 450 英鎊的賬單會讓我崩潰，超出透支限額。我正式沒錢了。
隨著我 52 歲生日的臨近，我的信用卡和個人貸款債務達到了 52,000 英鎊，而且我失業了。
兩年前，情況截然不同。我沒有債務，並且在公司管理職位上賺取六位數的薪水。作為一個家庭，我們過著舒適的生活，並且擁有非常穩定的財務狀況。我的妻子是一名教師，我和我一直努力工作，讓我們 10 歲和 13 歲的女兒過上美好的生活。我們喜歡用美食犒賞自己，每年都有幾個假期，也喜歡搭乘我們的泰晤士日間小船在河上放鬆。
我多年來一直努力工作，在工作中學習，全天候工作。我總是做自己的事情，並且得到了回報：多年來我經營了幾家科技公司。
沒有人告訴你一切會以多快的速度脫軌。我對自己在財務上會犯的一系列錯誤完全沒有準備。
我的財務問題始於 2021 年底，當時一家公司向我提供了六位數的低金額來購買我的寵物搜尋網站。我在這個網站工作了十多年，幫助人們找到丟失的寵物，它已經成為我的主要收入來源。
接近 52 歲生日時，尼克·卡彭特背負著 52,000 英鎊的信用卡債務和個人貸款，並且失業了。
我在這個網站上投入了無數的時間，只需要每天工作一小時，就能在一個月內為我帶來 3,000 英鎊的收入。因此，我仍然有時間作為自由網路開發人員在其他地方賺取更多收入。
但當時這個提議似乎太好了，無法拒絕。回想起來，我根本不應該賣掉我的網站，因為它提供了一個輕鬆的收入來源，幫助我們的家人過上了美好的生活。
口袋裡有了新錢，我和妻子抓住了這個機會，買了我們位於牛津的三房房子隔壁的房子。我們設法以 795,000 英鎊的價格買下了它。
這將是我們的第二個錯誤。
我們計劃把它打造成一個非常大的家庭住宅，拆除牆壁來建造一處房產。我們以為我們會有足夠的空間容納我們的朋友和家人，還有更多的空間。
它需要翻新，所以我們先把它空著，然後做一些工作，然後計劃在 Airbnb 上出租部分房子來賺取額外收入。
一切似乎都井然有序。 2022 年 2 月，出售網站幾個月後，我在一家線上寵物公司獲得了六位數的管理職位。
有了這筆新工資，我可以輕鬆支付兩棟房子的維護費用。
但這就是我們的運氣改變的地方。第二年，我從豪賭變成了徹底破產。
新工作的壓力非常大，到 2022 年 9 月，我摀著心臟趕往醫院。
全科醫生看了他給我做的心電圖（ECG）結果，說我可能心臟病發作。
這只是我心臟問題的開始。工作的壓力是無情的。我必須每週 7 天、每天 24 小時待命，但我開始有心理健康問題。
2023年6月，我擔心自己經歷了倦怠的邊緣，儘管沒有任何計劃，但我還是決定辭職。
我的收入立即枯竭，沒有任何收入，我迅速行動起來修理隔壁的房子，以便我們可以在 Airbnb 上出租它。我沒有工作，所以我所有的時間都在附近度過。
但我們低估了需要完成的工作量——這並不容易。房子比較舊，裝潢花了十個月的時間，比預想的時間長很多，費用也高很多。
由於要支付兩筆抵押貸款和市政稅，我開始用盡我所有的現金儲備。我們還欠主屋 142,000 英鎊，隔壁房子欠 431,000 英鎊。
由於要支付兩筆抵押貸款和市政稅，尼克開始用完所有剩餘的現金儲備（模特兒提供的照片）
當房子最終在 2024 年夏天竣工時，我已經負債累累。養家糊口的壓力是巨大的。
在 Airbnb 上管理房子幾乎變成了全職工作，但我意識到這是行不通的。
但直到那年夏天去馬略卡島，我才意識到自己陷入了多麼嚴重的財務災難。我無法繼續下去。
我們為這個假期花了很多錢，因為我很累，而且我們都需要一個暑假。
坐在露台上，我開始驚慌。意識到你不再有錢或沒有能力借更多錢是很可怕的。
我抓起手機，賣掉了我為未雨綢繆而存下的價值 500 英鎊的比特幣——西班牙的陽光可能很明媚，但我卻正處於金融風暴之中。
這是我最接近徹底耗盡錢的一次。然後我意識到我已經累積了多少債務，必須做出改變。
我們一回到家，我就找到了房子的長期租客，並拿著傳單走上街頭，宣傳我想開辦的一項新的勤雜工生意。我不能待在辦公室裡，也不想回到公司生活。所以我決定充分利用我的戶外工作經驗。
我喜歡實際工作，所以這非常適合我。我現在有穩定但微薄的收入。天氣好的時候，我的稅前收入為 4,000 英鎊，每月從隔壁房子的租金利潤中賺取約 1,000 英鎊。
但這還不足以嚴重減少我的債務，而且我知道體力工作不是長期解決方案，因為我已經五十多歲了。我有高爾夫球肘，我的肩膀無法正常工作，而且我的背部狀況也不好。但如果我不工作，我就賺不到錢，而且很不穩定。
最終，我們想出售第二套房子，但目前這不是一個選擇。我們還有收入，想努力把租賃業務做好。
我試著找一份薪水更高的工作，但總是有人告訴我，對於我感興趣的任何職位，我的資歷都過高。他們說我「太像經理了」。
但我仍然決心對未來保持積極的態度。自 2025 年初以來，我一直致力於自己的技術項目，以創建一個系統，幫助 Airbnb 房東透過亞馬遜的 Alexa 裝置歡迎客人。
我的技術名為 Zenios，已獲得亞馬遜的認可，並且有 500 萬 Airbnb 房東作為客戶的巨大潛在市場。只有一小部分簽約的房東可以為我提供穩定的收入。我目前正在與潛在客戶進行測試，並計劃在未來幾週內推出該技術。
我盡我所能地存錢，設法將債務減少到 44,000 英鎊（不包括抵押貸款）。
這是一個巨大的財務挑戰，但我並不害怕或隱藏。我創建了一個名為 @therealnickcarpenter 的 TikTok 頻道來分享我的喜怒哀樂，我收到的回覆讓我大吃一驚。公開談論這些事情很重要。
今天我已經到了對未來感到興奮的地步。透過我的新業務，我找到了一種方法來償還我所欠的債務並擺脫困境。
正如對 ALICE GUY 所說
