隨著機構投資者爭先恐後地將個人 401(k) 計劃打包並出售給新的高收入獨立工人階級，華爾街正在追趕美國自營職業的熱潮。
隨著銀行和資產管理公司希望利用快速增長的個體經營趨勢，摩根大通、富達、嘉信理財和先鋒集團正在帶頭推動個人 401(k) 計劃。 據彭博社報導。
這個時機並非偶然。長期以來，Solo 401(k) 被認為過於小眾且文書工作繁重，不值得華爾街關注，但疫情后個體經營的激增，加上數字包容性和自動化合規性，已經改變了商業模式。
Solo 401(k) 是為自營職業者設計的退休賬戶，他們沒有全職僱員（配偶除外）。
它們已經存在了幾十年，但很長一段時間以來，它們主要由知道如何瀏覽文檔的自由職業者、顧問和小企業主使用。
單獨 401(k)s 的吸引力在於，自營職業者可以作為僱員繳款，然後作為雇主增加更多資金，從而大大增加每年可以避稅的收入。
據彭博社報導，到 2026 年，個人 401(k) 持有者每年最多可繳納 72,000 美元，幾乎是大多數就業工人在傳統工作場所 401(k) 中投入金額的三倍。
年長的儲戶可以通過補繳繳款來留出更多資金。
相比之下，傳統的 401(k) 計劃與雇主掛鉤。員工只能享受員工延期，加上公司選擇提供的任何匹配，而且投資選擇往往也很有限。
通過單獨的 401(k)，賬戶持有人不僅可以控制捐款，而且在許多情況下還可以控制資金的投資方式。
美國目前約有 3600 萬家小型企業，其中超過四分之三的企業只有一個人——業主。許多人是高收入承包商、顧問或不再適應傳統朝九晚五模式的專業人士。
然而，這些福利是針對收入較高的人的。
完全實現個人 401(k) 計劃通常需要遠高於六位數的收入，這使得該計劃對於根本沒有儲蓄的低收入工人來說沒有什麼用處。
行業數據顯示，只有約五分之一的美國個體戶定期向退休賬戶繳款，而負擔能力被認為是最大的障礙。
“獨立 401(k)s 的興起不僅僅是自由職業成為主流，”Dean Lulkin，創始人 財務公報 院長名單郵報說。
“它反映了事情的演變以及金融公司如何比政客更快地適應。”
大型金融機構和金融科技平台通過將單獨的 401(k) 表格轉變為易於使用的消費產品來推動變革，這些產品通常具有在線設置、廣泛的投資選擇和 Roth 功能。
盧金說：“曾經需要定制計劃文書工作和持續管理的工作現在可以通過數字化方式處理。”他認為，這一趨勢表明獨立工作者越來越“表現得像業主而不是僱員”。
他補充說，因此，金融業正在推出針對人們當今收入方式量身定制的退休產品，“賦予他們更多的控制權、更高的繳款限額和更少的障礙”。
