數以百萬計的工人為退休儲蓄的金額比他們想像的要少，而他們退休時可能會花費高達 168,621 英鎊。
根據自動註冊規則，所有年滿 22 歲及以上且收入至少 10,000 英鎊的工人都會自動加入其工作場所養老金計劃。
他們的工資至少有 8% 存入養老金，其中 5% 來自僱員，3% 由雇主繳納。
該計劃自 2013 年推出以來被譽為巨大成功，為退休生活節省了數百萬美元。
但規則中有一個鮮為人知的怪癖，即您不得將總工資的 8% 投入到獎金中。在符合資格的收入範圍內，對於許多儲戶來說，只有在 6,240 英鎊至 50,270 英鎊之間的收入才需要繳款。
這意味著年收入 100,000 英鎊的人為退休儲蓄的金額並不比年收入 50,270 英鎊的人多。
結果，他們每年損失數千英鎊的退休儲蓄，甚至可能沒有意識到，這可能會對他們的退休產生巨大影響。
一個怪癖意味著您可能不會將工資的 8% 捐獻給您的養老基金
Ed Wood，財富管理公司 Rathbones 的高級財務規劃師
財富管理公司 Rathbones 的高級理財規劃師埃德·伍德 (Ed Wood) 表示：“合格的收入結構意味著高收入者可能會陷入養老金赤字。由於只需從工資中提取 6,240 英鎊至 50,270 英鎊的一部分供款，收入 10 萬英鎊的人可能不會比年薪 5 萬英鎊的同事為退休儲蓄更多。”
一名 50 歲的人已經擁有價值 10 萬英鎊的養老金，收入為 50,270 英鎊，到 65 歲時，他們的收入可能會達到 349,890 英鎊。
根據數據顯示，這是假設他們按照自動註冊最低標準向養老金繳款 8%，並且他們的投資每年增加 6%。 投資平台 阿傑·貝爾.
但如果年收入 60,000 英鎊、80,000 英鎊甚至 100,000 英鎊的工人的繳款僅限於符合資格的收入範圍，那麼他們的退休金額將相同，因為任何高於 50,270 英鎊的收入都不會被包括在內。
然而，如果一名50歲的工人已經有10萬英鎊的養老金，收入為6萬英鎊，並儲蓄了總工資的8%，那麼他們在65歲時可以擁有價值412,721英鎊的底池，額外增加62,831英鎊。
假設年增長率為 6%，工資增長率為 3%。如果將養老金繳款計入全額工資，年薪 80,000 英鎊的人退休後可獲得 465,616 英鎊，即額外 115,726 英鎊。
一名 50 歲時收入為 100,000 英鎊的工人在 65 歲時可以賺取 518,511 英鎊，比他們的繳款僅限於合格收入範圍的情況多出 168,621 英鎊。
AJ Bell 個人財務總監勞拉·蘇特 (Laura Suter) 表示：“自動註冊被設計為最低限度的安全網，而不是完美的退休策略，它說明了為什麼任何收入超過 5 萬英鎊的人都應該檢查自己的養老金是如何設置的，以及每月實際支付的金額。
Laura Suter，AJ Bell 個人理財總監
符合資格的收入等級不僅限制了儲蓄者對養老金的繳款，而且還存在另一個問題：高收入等級多年來一直沒有提高。作為 所得稅 閾值時，這些條帶被凍結。
財富管理公司 Evelyn Partners 的技術養老金專家安德魯·金 (Andrew King) 表示：“實際上，這意味著這些水平明顯低於最初設定時的水平，這要歸功於 通貨膨脹長期影響可能是深遠的。
另一個問題是，專家警告說，將工資的 8% 存起來並不足以過上舒適的退休生活。有人呼籲提高自動捐款登記的最低水平來解決這個問題。
專家建議，節省12%的工資可以讓更多人過上更好的退休生活。
那麼工人能做什麼呢？沒有官方數據表明有多少養老金計劃使用合格收入等級，但估計佔大多數。
公共養老金計劃 Nest 進行的一項分析估計，到 2022 年，只有十分之四的員工在根據全部工資計算繳款的公司工作。
詢問您的雇主他們的退休金繳款是否使用合格的收入等級。一些工作場所的繳款基於工人的全額工資。如果括號用完，如果您能負擔得起，就該增加您的捐款了。
AJ Bell 發現，年薪 60,000 英鎊的工人需要將其合格收入的 13% 存入儲蓄，相當於總工資的 8%。
收入為 80,000 英鎊的人必須繳納其合格收入的 17.5%，而年薪為 100,000 英鎊的工人則必須繳納 22%。
儘管這看起來令人畏懼，但請記住，該金額中至少有百分之三將來自您的雇主。對於年薪 60,000 英鎊的工人來說，這意味著每年需要額外繳納 4,403 英鎊，即每月約 367 英鎊。
詢問您的雇主是否會將您的捐款增加到更高的水平 – 有些公司更慷慨，如果您這樣做，他們會增加對您的小貓的捐款。
伍德先生補充道：“不要以為自動註冊就能保證你的未來——這是一個好的開始，但不是終點。
“檢查你和你的雇主繳納了多少，了解你的計劃是否使用合格收入，並考慮增加你的繳款或使用工資犧牲來增加你的退休金。”
對於那些開始為退休儲蓄的人來說，效果可能會更加明顯。
AJ Bell 表示，假設一個人在 25 歲時收入為 30,000 英鎊，那麼他在 65 歲時將獲得 486,122 英鎊的養老金，前提是他們在自動註冊下繳納了至少 8% 的合格收入。
然而，如果他們貢獻總工資的 8%，他們退休時的收入將達到 639,643 英鎊，即額外的 153,521 英鎊。這是假設他們的工資每年增加百分之三。
如果一個人在 25 歲時年收入為 40,000 英鎊，如果他們的養老金繳款是基於他們的全薪，那麼他們退休時可以得到 852,858 英鎊——比如果他們的繳款僅基於合格收入時他們可以積累的 580,605 英鎊多出 272,253 英鎊。
對於那些考慮增加繳款的人來說，平衡其他開支非常重要，以確保您的儲蓄不會超出您的承受能力。
考慮隨著時間的推移逐漸增加您的捐款，而不是一次性增加，以幫助您適應薪水的額外支出。
蘇特女士說：“總體而言，值得藉此機會檢查一下您的退休儲蓄。您是否失去了可以合併的養老基金，您知道您的養老金儲蓄總共有多少嗎？
