wExpress Pizza服務器Hen Andy在工資日之前發現自己處於熱水水中，從而獲得廉價的薪水很容易。披薩快車（Pizza Express）就像其他數百名具有低工資工人的雇主一樣 – 包括ASDA，Next，Superdrug，Burger King和許多NHS受託人 – 與“財務福利”申請達成了一項協議，使工人可以訪問一系列服務，包括其關鍵資金：薪金領導者。
每次提款僅1.75英鎊，安迪（Andy）可能會儘早獲得一半的薪水，而他只是放棄了付款金額。但是便宜且易於使用的服務意味著它將很快延遲。
因此，當Sigestram今年推出“工作貸款”時，這項服務為藉款人提供了高達25,000英鎊的服務時，他抓住了機會來平衡自己的財務狀況，因為他知道他不太可能獲得其他地方的貸款批准。
但是在29.9％的4月，他收到的1,000英鎊的貸款並不是很便宜。與他的薪水計劃一樣，他的報銷自動從薪水中扣除。貸方的收益率在安迪（Andy）的薪水支票甚至達到他的銀行帳戶之前以及支付其他基本發票之前就得到了保證。
安迪（Andy）擔心它的便利性，尤其是通過他的雇主作為“基本服務”而銷售的應用程序。安迪告訴《衛報》：“很容易陷入消極的計劃，儘早傳播工資。” “但是想像一下流式工資和貸款付款。您最終可能是一個受薪的奴隸，不得不工作只是為了償還債務。”
而且他並不孤單。越來越多的激進主義者和債務工會引起了人們對高級工資公司提供的So估計工作貸款興起的擔憂，這些公司基本避免了公共控制。
Sigestream由現為技術總監Portman Wills和其董事總經理Peter Briffet（均保留股份）啟動，以消除薪資貸款部門，從而阻礙了崩潰的邊緣。
正是Wonga的一年，即現在持續的薪水貸方，其高昂的利率超過5,000％，屬於行政管理。這是格雷斯（Grace）的壯麗倒台，旺加（Wonga）已經被慶祝為數字創新者，並得到了英國最大的慈善機構Wellcoma Trust的支持。
Wonga的失踪和隨之而來的反群落在市場上留下了差距，以便更道德的貸方准備在低工資中為員工提供服務。威爾斯（Wills）和布里菲特（Briffett）開始創建一種財務應用程序，據他們說，這將破壞貧困溢價，指的是一種現象，其中一些最貧窮的人以不成比例的服務和貸款方式實現了成本。
他們從廉價的薪資提高開始 – 英國的一種不受管制的產品 – 但還提供了預算工具，儲蓄鍋和金融教練，並與其貨幣製造建議並行。
他們出版了社會憲章和品牌品牌作為“金融健康公司”，有助於獲得良好介導的慈善機構的支持，尤其是約瑟夫·羅恩特里基金會（Joseph Rowntree Foundation）和巴羅·卡德伯里（Barrow Cadbury）通過設計投資基金的博覽會信託基金，他們希望看到Wonga替代方案進入市場。英國英國英國英國英國英國商業銀行英國患者資本也投資了貸方，後者在2022年贏得了B-Corp道德身份。
但是，Sigestream本人並不是一個慈善組織，他的投資者，包括Wonga Balderton Capital的前投資者，最終將期望看到收益率。其他股東包括風險投資基金Northkone，QED，Smash Capital和Blackrock。
Sigestream仍損失損失，儘管在2024年稅前報告了2220萬英鎊的損失，儘管工資上漲為2060萬，總價值為15億英鎊。但是貸款可能是克服收入的關鍵，到目前為止，這是基於成本的 – 某些雇主和數百萬員工都可以訪問其工資進度。他說，來年的收入增長將超越成本，並開始“將業務轉移到未來的盈利能力上”。
當他被問及Sigestream是否一直打算向更有利可圖的裝載貸款分支時，Briffet告訴《衛報》：“我們的願景是提供幾乎所有由雇主實現的金融服務。”
到目前為止，大約有15,000人簽訂了戰爭儀式的“工作貸款”之一，其中大部分貸款在2,000英鎊至5,000英鎊之間，償還了24至36個月的24至36個月。戰爭效果負責人艾米莉·特蘭特（Emily Trant）表示，儘管工人一次只能一次貸款，但如果公司認為“合適”，這可能會改變，這可能會改變。由於與美國銀行花旗的3億英鎊債務協議，更廣泛的貸款部署得到了資金。
目前尚不清楚哪些Séstream客戶向工人提供貸款。但是在英國很少有競爭對手，Watstream工作場所的貸款幾乎具有獨特的地位，最接近的是一家名為Salary Finance的公司。
通過通過雇主工作，Sigestream可以將貸款直接向已經知道其流媒體模型的工人推銷。它可以獲得對工資單的凍結數據的獨家訪問，這可以幫助提供有競爭力的利率。通過直接從工資中自動刪除工人的報銷，它在貸方之間處於令人羨慕的地位，實際上保證了債務得到償還。直接流付款是授權的，但不是默認條款。
慈善協會債務Stepchange警告說，貸款人推斷工資應注意借款人最終可能會使用“額外貸款，減少基本要素和缺少發票”的風險。
Sigestream表示，工作場所貸款的代表APR在13.9％至19.9％之間，這意味著至少有51％的借款人將獲得此費率。但是，最終的上限與每個雇主進行了協商，此後的上限超過了34.9％。 Santonam堅持認為，其模型始終允許每筆貸款平均借款人593英鎊。
但是，即使在藉款人之間，流媒體和貸款的匯合也有問題。另一位披薩快車告訴《衛報》，七月是九個月來他沒有提早獲得一部分薪水的第一次。他說：“誘惑就在那裡，一旦開始，就很難擺脫循環。” “我沒有遺囑 – 阻止你，它在你身上。”
他擔心Loastream貸款的可用性，尤其是因為它們具有“相當高的利率”。他補充說：“我試圖遠離。我的印像是它是一個陷阱。它太容易獲得，就像眼睛一樣。您打開應用程序，並且有很多鮮豔的色彩。”
Pizzaexpress的發言人說，工作人員自2021年11月以來就可以進入Sestream，並且他是“我們團隊成員可以使用的一系列工具”的一部分。他們補充說：“參與是完全自願的，披薩表達不支付該平台或使用其中一項服務為團隊成員獲得經濟激勵措施。”
Sameream的老闆說，如果客戶負擔得起貸款，他們沒有考慮客戶在評估期間的基本服務早期購買工資的程度或頻率。特蘭特說：“我們不認為流媒體是一種信用。這是某人管理日常付款的另一種方式。” “因此，這沒有考慮到負擔能力。”
Sheteam後來在電子郵件發送的一份聲明中說，工資先決條件習慣是對貸款請求的更廣泛評估的一部分，但當監護人要求澄清時，他拒絕提供其他信息。
問題的一部分是，這種類型的貸款雖然在英國受到監管，但它是如此新，以至於對弱勢借款人的長期影響幾乎沒有或沒有數據。
同時，債務和金融包容專家說，工資的進度或“流媒體”應視為貸款。 FCA董事會成員米克·麥卡特爾（Mick McAteer）表示：“這些服務必須始終稱為貸款或信貸，因為這正是它們的本質。使用諸如“流媒體”或“薪水提前”之類的術語可以最大程度地減少人們藉錢的事實。” “任何形式的信用都可以稱為“薪水領導”。
Géstream網站上點綴著聲稱其平台的使用，其中包括儲蓄和預算工具，可以刺激保留和工作時間。當被問及這是否是為了償還債務或趕上流媒體的人們的結果時，戰爭的分歧是分歧，並說這部分是由於其真實時間申請的結果，表明每小時有多少工人增加了多少工人，並增加了與員工的整體財務參與。
Ascension通過設計基金管理著博覽會，約瑟夫·羅恩特里基金會（Joseph Rowntree Foundation）在體育場開始就成為投資者，他說，它“認識到對Wagestream貸款提出的擔憂”，但其優先級是找到“更負擔得起，負責任的替代方案”，可以通過使用付費者或使用更強大的門來使用”。
他補充說：“這不能代替公平的工資或強大的社會保護製度，但可以幫助減少對最有害的信用形式的依賴。”
約瑟夫·羅恩特里基金會（Joseph Rowntree Foundation）的發言人呼應了這些評論，稱政府必須加速為支持家庭遇到的財務困難的努力，以幫助終止無法獲得的信譽。 “目前，生活在困難中的人們需要信貸的需求仍在繼續。在這種情況下，負責任的和影響貸方在困難時期內負責管理基本要素的成本發揮作用。”
Sigestream表示，他已經對每次簽發的貸款應用了“負擔能力和嚴格的訂閱標準”。我們對貸款的完整評估包括詳細的薪資信息，開放銀行服務，信用辦公室以及其他Samente產品的使用。
“ Sigestream是基於社會憲章來改善工人財務福祉的。
*名稱已修改
