零售商長期以來一直使用品牌信用卡以華麗的優惠來吸引購物者：提前參與 Nordstrom 的周年紀念促銷、Saks 免費送貨以及 Target 5% 的現金返還。乍一看，這對於消費者來說就像一座金礦，他們可以在自己喜歡的商店中獲得獎勵。
但在表面之下往往潛藏著極高的利率、遞延利息陷阱和模糊的費用結構。現在是建立更好模型的時候了，而且我們已經擁有實現這一目標的技術。品牌穩定幣（即旨在始終與美元保持同等水平的數字貨幣）為商家提供了一種現代的、對消費者友好的選擇——一種可以培養忠誠度而不會讓客戶負債或影響他們的信用評分的選擇。
零售信用卡的掠奪性本質
零售信用卡的出現是為了通過向購物者提供有形的獎勵來培養他們的品牌忠誠度。在消費者豐富且競爭激烈的時代，這是一個有價值的目標。但如果這些卡的成本超過了它們的好處，我們還能將它們視為獎勵嗎？
例如，零售卡的平均年利率為 33%，比通用信用卡的平均年利率高 10%。零售卡通常提供延期利息促銷，在一段時間內收取零利息或低利息。如果您不及時支付餘額會怎樣？費用大幅上漲，有時，在大約五分之一的情況下，您將欠追溯利息。延期利息罰款通常適用於較昂貴的購買，並可能導致數百甚至數千美元的利息費用。
當然，低收入和年輕消費者最難滿足付款期限，這使得這些促銷活動在實踐中極具掠奪性。好像債務本身還不夠，零售信用卡會向三大信用機構（Experian、Equifax 和 TransUnion）報告，這意味著它們會像通用信用卡一樣影響您的信用評分。
由於這些微妙的處罰，零售卡可能會為企業帶來短期財務收益，但實際上並不能實現其培養長期忠誠度的既定目標。消費者正在學習如何避免它們。自 2015 年以來，持有零售信用卡的消費者數量下降了 36.7%。
品牌需要一種工具來建立真正的忠誠度，而不是短期的財務收益。
品牌穩定幣的案例
好消息是解決方案已經存在。品牌穩定幣允許零售商在不增加債務的情況下獎勵忠誠度，同時釋放新的效率，如跨鏈商務和近乎即時的結算。
商家可以使用穩定幣作為可編程商店信用的一種形式，而不是發行信用卡。客戶可以賺取穩定幣作為現金返還或促銷獎勵，他們可以將其兌換為未來的購買，而不會產生利息、滯納金或信用評分影響。
穩定幣支付可在幾秒鐘內完成，成本只需幾美分，消除了商家通常向卡網絡支付的交換費。由於穩定幣基於區塊鏈技術運行，因此零售商可以使用智能合約自動發放獎勵、提供時間敏感的折扣或解鎖持有一定餘額的福利。
除了區塊鏈技術提供的效率之外，基於穩定幣的忠誠度計劃還可以維持品牌與客戶之間的關係，消除銀行和發卡機構作為中介機構。零售商保留對穩定幣獎勵系統的完全控制，使他們能夠更好地了解和獎勵最忠實的購物者。
對於客戶來說，品牌穩定幣看起來更像是真正的獎勵，而不是債務陷阱。對於零售商來說，它們提供了一條更便宜的途徑來實現真正的忠誠度，而不是一個迅速疏遠購物者的短視計劃。
制定真正獎勵消費者的獎勵計劃
當購物者負債或拖欠付款時，零售商會利用信用卡，這種模式悄悄地將零售商的利益與購物者的利益進行比較。品牌穩定幣扭轉了這種動態。
由於零售商不依賴利息、滯納金或隱藏費用，因此他們的成功僅來自於忠誠的回頭客。賺取或花費的每一個代幣都會加強購物者和商店之間的關係，創造真正的雙贏。對於客戶來說，它提供了可立即使用的可預測獎勵，而不必擔心更高的利息或信用評分受損。對於商家來說，它提供了更低的處理成本、更高的保留率，並且能夠在不將控制權交給銀行或卡網絡的情況下運行忠誠度計劃。
從本質上講，品牌穩定幣是將忠誠度計劃、禮品卡和支付通道集於一身，但沒有使傳統商店卡如此不受歡迎的折扣經濟。
促進長期品牌忠誠度
通過發行品牌穩定幣，零售商表明了他們對創新的偏好和對信任的渴望，並表明他們足夠重視客戶，可以不附加任何條件地獎勵他們。這與掠奪性的卡式獎勵形成鮮明對比，後者損害了消費者並最終損害了品牌忠誠度。節省了交換費的貨幣商人可以為忠誠度獎勵提供資金，而不是消費者自己為其提供資金。
了解如何利用穩定幣的品牌將獲得快樂、忠誠的客戶。當消費者意識到基於信用卡的忠誠度計劃有多麼糟糕時，那些未能了解自己潛力的人就會猛然醒悟。
Ron Tarter 是 MNEE 的聯合創始人，該平台為商業應用開發激勵驅動的穩定幣支付基礎設施。
