您是否曾因移動合同的細則而感到不知所措，被過多的保險產品所迷惑，或者被錯誤註冊的訂閱所困擾？
所以你並不孤單：一篇論文 關於英國的生產力困境 表明一些關鍵服務的市場運作方式不僅給消費者帶來巨大的痛苦，而且對經濟也有害。
雷切爾·里夫斯 (Rachel Reeves) 承諾在 11 月 26 日的預算中解決生活成本問題，同時提高稅收。
一份預先簡報顯示，她和她的同事們將重點放在他們可以輕鬆從白廳獲得的成本削減手段上：例如，取消能源賬單上的增值稅。
然而，經濟學家安德魯·西森斯（Andrew Sissons）和約翰·斯普林福德（John Springford）在他們的論文《讓英國擺脫困境》中建議採取更強有力的方法來改善關鍵服務市場的運作。
他們表示，服務業缺乏真正的競爭是英國令人沮喪且“持續”的通貨膨脹的一個重要原因。
如果說是商品價格（主要是能源）推動了新冠疫情后價格上漲，那麼持續存在的服務業通脹就是如此。
部分原因是工資上漲，尤其是低端工資上漲，以及里夫斯增加了 250 億英鎊的雇主國民保險繳款，企業已盡可能將這筆資金轉嫁給客戶。
然而，作者指出，還存在另一個問題：監管未能使某些市場（從家庭能源到手機再到保險）為消費者的利益服務。
他們表示：“太多的服務市場面臨著競爭有限、監管不力或市場結構有問題等問題，這些問題損害了消費者的利益，並使服務通脹比應有的情況更加持久。”
他們指出了能源和交通領域眾所周知的挑戰，包括向淨零轉型需要大量投資，以及需要昂貴升級的破舊基礎設施。
他們還指出，“有跡象表明，需要合同的服務——例如個人金融、消費者能源和電信——的競爭機制未能保持低費用”。
他們補充道：“這些費用被企業以生產者剩餘的形式吞噬，而更具競爭力的市場將允許消費者花錢購買其他商品和服務，從而提高經濟效率。”
每個市場的問題都不同，但客戶往往最終會試圖在眾多複雜的關稅或產品中判斷哪一個最有價值，經歷令人眼花繚亂的賬單自動增加，或者努力終止他們在網上註冊的訂閱。
他們指出，自 2022 年以來，隨著一些電話和寬帶合同的自動漲價生效，4 月份的通脹率顯著上升。
這些不受歡迎的春季價格上漲通常略高於零售價格指數（RPI）——這是一種過時的通脹指標，通常會高於英格蘭銀行的目標消費者價格指數。作者呼籲監管機構嚴格限制這些“RPI+”合約的使用。
在其他地方，騙局的性質可能更難以察覺。可能有很多參與者，看似競爭激烈，但所提供的產品令人眼花繚亂的複雜性以及比較和轉換的難度意味著只有最熱情的消費者才能獲得公平的交易。
這最終是一個“信息不對稱”的問題：公司能夠利用他們比客戶了解更多的事實。
時事通訊促銷後
正如作者所說，“大多數消費者既沒有時間也沒有技能閱讀條款和條件，而生產商可以獲得大量關於消費者在現實世界中如何行為的數據，並可以從中獲利。”
也有人提出過類似的論點 在最近的另一篇文章中作者：行為經濟學家、前政府顧問戴維·哈爾彭（David Halpern）和前內閣秘書格斯·奧唐納（Gus O’Donnell）。他們強調了“面紗”現象，即消費者無法看到他們做出決定所需的所有信息——例如，由於隱藏費用。
自工黨上台以來，里夫斯一再敦促該國的監管機構更多地考慮經濟增長。
她建議這意味著他們應該 “消除監管障礙” 並擺脫可怕的“官僚主義”。
然而，西森斯和斯普林福德認為，監管機構可能需要更多的資源和乾預措施來使市場更好地運轉，從而造福消費者和經濟。
除了限制使用這些 RPI+ 合同外，他們還提出了一系列激進的建議。其中包括政府強制執行的一項新規則，即您可以在線訂閱的任何服務也可以在線取消。
他們認為，自動續簽合同不應該成為常態——除非在汽車保險等重要領域，否則消費者將被迫與現有的提供商聯繫，除非他們在一定的時間範圍內採取行動。
兩人建議，在某些市場，監管機構甚至可以製定一些標準產品的定義，例如簡單的保險合同，具有固定的免賠額和很少的豁免。
這可以讓公司在價格和服務的基礎上競爭提供這些服務，而不是用繁瑣的細則迷惑消費者。
除了工人權利之外，工黨在監管方面的措辭也傾向於遵循保守黨的自由放任模式——里夫斯甚至表示，獨裁規則相當於對企業的“脖子上的靴子”。
但需要更好的監管，而不是更少的監管，才能為消費者所依賴的服務培育更有活力的市場，並防止他們受到傷害。
