我擔心貨幣和養老金服務局正在考慮在 12 月 17 日關閉養老金顧問名錄，以及這將對尋求獨立財務建議的消費者產生影響。
該名錄由大量獨立財務顧問創建和填充。關閉它似乎是一種倒退。
公眾如何找到有關潛在財務顧問的公正信息？
關於養老金的問題？給史蒂夫發電子郵件： 養老金問題@thisismoney.co.uk
史蒂夫·韋伯回應：和您一樣，當我得知 Money and Pension Service（現名為 MoneyHelper）運營的養老金顧問名錄將於 2025 年 12 月關閉時，我也感到擔憂。
那些希望在現有網站關閉之前繼續使用的人可以在這裡找到它： 尋找受監管的財務顧問
史蒂夫·韋伯：向下滾動以了解如何向他詢問您的養老金問題
正如您的問題所表明的那樣，找到適合您的財務顧問絕非易事。
到目前為止，MoneyHelper 網站是我能夠放心舉報的少數幾個網站之一。
MoneyHelper 目錄的偉大之處在於它是免費、公正且非商業性的。
例如，在該目錄的主頁上註明：“我們不會收到任何獎勵或佣金，也不會分享您的聯繫信息或與您聯繫。” »
一旦該目錄消失，如果您只是在網上尋找顧問，您很可能最終會進入一個網站，其中您看到的唯一詳細信息是有關已付費進入該網站的顧問的詳細信息。
可能還有其他顧問更適合您的需求或價格更低，但除非他們付費才能列出，否則您將看不到他們。
另一個風險是，如果您在承諾為您找到財務顧問的網站上輸入個人詳細信息，那麼您最終可能會出現在各種財務促銷的郵件列表中。
MoneyHelper 網站稱，其列出的顧問“可以從眾多提供商中進行選擇”。
這意味著您最終不太可能找到一位只為您提供內部金融產品的顧問。相反，您可以輕鬆找到一個能夠考慮更廣泛選擇的解決方案。
在尋找自己的顧問時，要弄清楚他們是否真正獨立，或者他們在考慮的提供商方面是否受到某種限制可能要困難得多。
所有這些都引發了一個問題：當這個網站消失時人們會做什麼。
我向 MoneyHelper 提出了這些擔憂，一位發言人表示：“我們不會輕易做出停用指導工具的決定。
“退休顧問目錄中列出的許多組織和顧問也列在其他具有更廣泛影響力和更大用途的既定目錄中。
“我們正在與相關顧問密切合作，以確保平穩過渡。
“自 10 年前推出養老金顧問目錄以來，情況已經發生了巨大變化，現在有各種各樣的免費養老金顧問目錄。
“為了確保我們提供最合適的服務，我們專注於為無法輕易獲得建議的客戶提供支持。
“我們將引導人們訪問現有的免費目錄，並提供新的 MoneyHelper 內容，這將幫助人們了解指導和建議之間的區別、對顧問的期望以及如何自信地選擇顧問。”
據我所知，MoneyHelper 將來會列出一系列其他網站，包括：
– 公正超過 27,000 名顧問的名錄，涵蓋養老金、投資、抵押貸款等領域。 ;
– 個人理財協會由財務規劃師和顧問組成的專業團體；
– 保證， 您可以查閱客戶留下的財務顧問評論的網站；
– 來世顧問協會一群專門為老年人提供財務建議的顧問。
然而，重要的是要自己了解和研究這些不同網站的作用以及它們與現有退休諮詢目錄有何不同。
列出的網站中知名度最高的可能是“公正”，乍一看，這樣的網站應該能夠為您聯繫合適的顧問。
然而，一些議員批評此類網站，理由是：
– 儘管有“公正”的頭銜，但並非名錄中列出的所有顧問都是真正的“獨立”財務顧問；例如，有些人可能會限制自己從特定的產品供應商中進行選擇，而不是搜索整個市場；
– 當客戶要求網站為他們聯繫顧問時，網站只會選擇付費顧問，而不是標題中提到的全部 27,000 名顧問；
– 顧問不可避免地會更喜歡擁有更多資產的客戶，因此那些資金較小的客戶可能會更難找到顧問。
MoneyHelper：退休財務顧問名錄將於12月關閉
我向 Unbiased 提出了這些擔憂，他們說：
“‘公正’一詞是指我們的服務運作方式。
“我們的目標是將消費者與與其情況最相關的受 FCA 監管的專業人士聯繫起來，我們平台上的顧問包括獨立財務顧問 (IFA) 以及受限顧問，反映了消費者在受監管諮詢市場中選擇的現實……
“消費者在做出承諾之前可以清楚地看到顧問是獨立的還是受限制的。
“我們積極鼓勵顧問為處於財富各個階段的消費者提供支持。
“事實上，每個月都有成千上萬的儲蓄不多的人通過 Unbiased 尋求建議，而且我們看到專門從事小型退休基金的公司數量有所增加。
“所有顧問的資料，無論是收費的還是非收費的，都可以在 Unbiased.co.uk 上查看，消費者可以通過我們的網站與那些付費使用我們服務的人聯繫起來，這些人在全國范圍內數量相當多。”
我不禁認為，像 MoneyHelper 提供的這樣的非商業目錄的丟失是一種倒退。
消費者仍然有選擇，但他們需要更加小心，並確保徹底研究他們選擇的顧問，包括他們是否真正“獨立”。
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