Benzinga 和 Yahoo Finance LLC 可能通過以下鏈接賺取某些項目的佣金或收入。
當一個人到了 70 多歲時，每一次財務變動都會開始變得永久性。一位讀者說她 74 歲的父親大約有 800,000 美元留在您的 401(k) 賬戶中 還有那個一直告訴他他已經“鎖定”年金的兄弟。
這個想法聽起來很有吸引力——有保障的收入、更低的市場風險和安心。但將整個 401(k) 轉換為年金並不像看上去那麼容易，或者說普遍明智。
是的。這稱為直接展期，允許某人將資金從 401(k) 轉移到 IRA 年金，無需繳稅或罰款。財務顧問有時會向希望獲得可預測收入且不受股市波動影響的老年退休人員推薦這種做法。
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然而，這不是一個非官方的選擇。一旦這筆錢轉入年金，它就成為與保險公司簽訂的合同的一部分，而不再是靈活的投資賬戶。您可以用控制權和流動性來換取穩定性和簡單性。
如果退休人員將全部 800,000 美元轉換為即時固定年金， 他們的預期收入約為 4,000 至 5,000 美元 終身每月一次，具體取決於費率和合同條款。
目前的年金支付率在5%至6%之間，高於多年來的水平。這種固定收入看起來就像私人養老金——可靠且易於預算。
但有一個問題。除非年金包括通貨膨脹保障，否則這些付款保持固定。今天每月 4,500 美元的付款可能在近十年後都維持不了。
保證收入： 年金讓您高枕無憂。一旦開始付款，通常會得到終身保障——無論市場表現如何。
無股市壓力：擔心再次市場崩盤的退休人員可能會感到安慰，因為他們知道即使標準普爾 500 指數下跌，他們的收入也不會下降。
稅款遞延繼續進行：從 401(k) 轉存為年金，這筆錢可以延期納稅，直到開始提款。
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高額費用和退保費用：一些年金包括分級費用或提前取款的高額罰款。這些成本會悄悄蠶食整體價值。
失去靈活性：一旦投入資金，就很難拿出大量資金用於緊急情況或醫療費用。
增長有限： 交換安全性是一個潛在的好處。由於資金被鎖定，如果股市上漲，退休人員就會錯過市場收益。
通貨膨脹風險：如果沒有經過通貨膨脹調整的付款，購買力會隨著時間的推移而下降——這是一個無聲但重大的風險。
這是年金備受爭議的最大原因之一。
如果退休人員購買了終身年金並在合同中提前去世，付款通常會停止 – 剩下的可能會留在保險公司。這是終身壽險的成本：保險公司將風險分攤到計劃中的每個人身上。
有些合同提供“定期”或“共同生活”選項，在指定年限內繼續支付費用或向尚存配偶支付費用。但這些功能會降低月收入。
批評者稱年金是一場賭博——你可以舒適地活到 95 歲，也可以在 76 歲時去世，什麼也不留下。支持者說，這就是要點：這不是為了留下遺產，而是為了在你的一生中永遠不會耗盡收入。
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在 401(k) 賬戶中留下 800,000 美元——或者將其轉入 IRA——可以保持退休人員的完全控制權。提款可以分配，投資可以調整，剩餘資金可以傳給繼承人。
但這種靈活性也伴隨著風險。退休初期市場低迷可能會在提款開始後縮小賬戶規模，從而縮短資金的持續時間。
對於一些退休人員來說，保證收入是值得的。對於其他人來說，養老金似乎限制太多——這是一個安全的賭注，但會犧牲太多的自由。
正確答案取決於健康狀況、風險承受能力以及社會保障或養老金已有多少保障收入。
在採取如此大規模的舉措之前，這樣做是明智的 諮詢有執照的財務顧問 – 最好是不賺取銷售年金佣金的人 – 比較產品、費用和長期影響。
因為歸根結底，這不僅僅是數字的問題。這是關於心靈的平靜 – 以及決定控制權還是確定性更重要。
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圖片：Shutterstock
本文 我 74 歲的父親的 401(k) 退休賬戶中有 80 萬美元，我哥哥一直要求他將其轉換為年金。這是明智之舉嗎？ 最初出現在 Benzinga.com
