無論是互聯網時代的人工智能泡沫還是股市崩盤，專家稱我們的財務將面臨艱難時期的呼聲似乎越來越高。
上週五，隨著標準普爾 500 指數接近 2022 年 10 月市場低點三週年，股市似乎經歷了一些週期末的不安。該指數在三年內上漲了近 90%，但很快就經歷了劇烈波動，美國基準指數下跌了 2.7%，這是自 4 月份以來最糟糕的單日業績。基金管理公司富達國際首席投資官湯姆·斯蒂芬森表示：“週五的市場波動提醒我們，在牛市的後期，股價往往會變得波動較大。
“同樣的事情發生在 25 年前，當時互聯網泡沫的最後一年出現了巨大的價格波動。”外匯公司 Hargreaves Lansdown 的莎拉·科爾斯 (Sarah Coles) 表示，好消息是預測者“預計不會立即出現危機”。但對於那些投資了大筆資金（例如養老金或股票和 Isa 股票）的人來說，值得盤點一下他們的財務狀況以及他們預留了多少錢以備不時之需。
市場低迷時為什麼需要現金？
現金是應急基金的支柱。為意外開支做好準備總是很重要，在動盪時期更是如此。股票經紀公司 Hargreaves Lansdown 的個人理財主管莎拉·科爾斯 (Sarah Coles) 表示：“緊急儲蓄是應對災難的重要組成部分。你的財務安全網中的大部分重擔將由緊急儲蓄來完成。
不過，科爾斯補充說，雖然經濟出現疲軟跡象，但“我們不需要為迫在眉睫的金融災難做好準備。” “末日準備”描述了為世界末日場景做準備的行為，在這種情況下，人們在自己建造的地下掩體中儲存食物和水，以抵禦世界末日的到來。雖然在市場方面不一定要為最壞的情況做好準備，但擁有現金緩衝可以讓人們感到更安全，特別是如果他們依賴投資收入（例如通過養老金）。
你需要多少錢？
通常，專家建議設立應急基金來支付三到六個月的基本開支，以及未來五年內任何計劃開支的資金。但對於 60 多歲及以上的人來說，這相當於一到三年的基本開支。事實上，達到退休年齡並停止工作的儲戶的固定收入通常較低。 “我們的想法是，這足以支付一系列意外費用，或者支付你暫時失去收入時的費用，”科爾斯說。 “你不需要為一切付出代價：只要讓事情繼續下去，直到生活變得更好。” » 然而，您所認為的“主要事情”取決於您的收入。
Hargreaves Lansdown 表示，年收入低於 15,000 英鎊的家庭每月在必需品上的支出為 774 英鎊。這意味著三到六個月的必需品費用將在 2,322 英鎊到 4,622 英鎊之間。但對於年收入超過 15 萬英鎊的家庭來說，每月在必需品上的支出為 6,848 英鎊，三到六個月的必需品支出在 20,544 英鎊到 41,000 英鎊之間。對於這一群體，一到三年的基本支出一年為 82,176 英鎊，三年為 246,528 英鎊。 Hargreaves Lansdown 的分析顯示，年收入在 70,000 英鎊至 100,000 英鎊之間的家庭中位數每月在必需品上的支出為 3,330 英鎊。為了滿足建議的三到六個月的緊急儲蓄，他們需要預留 9,990 到 19,980 英鎊。一到三年的延期價值需要 39,960 英鎊到 119,880 英鎊之間。
確定您需要多少緊急儲蓄的第一步是確定您需要支付多少個月的必需品。您的逗留期限為三到六個月或一到三年，具體取決於您的情況。如果您有很多人依賴您的收入，並且您過去有過健康問題或者您的收入不穩定，您可能需要考慮持有更多現金。您還應該考慮您家庭中的僱員人數以及您擁有的保險範圍。下一步是審查你的開支，並找出你真正離不開的東西，以及它們的花費。這將揭示您應該目標擁有哪些現金。要開始建立緊急儲蓄罐，您可以設置每月自動從儲蓄賬戶提款，經常儲蓄少量資金。
您應該在哪裡保存應急資金？
應急資金的最佳存放地點是易於使用的儲蓄賬戶或現金 Isa，因為您可以在需要時立即提取資金。您會希望獲得盡可能最好的利率，以從一開始就提高您的未雨綢繆能力。目前較大的賬戶需要支付 4% 到 5% 的費用。
其中一些賬戶有限制，例如每年只允許有限數量的提款，或者要求您在賬戶中保留一定金額，因此請檢查細則。如果您不符合這些標準，利率可能會下降。值得查看小型銀行和在線儲蓄應用程序，通常可以找到比大銀行更高的利率。您可以在This is Money 的最佳儲蓄利率表上查看最容易訪問的儲蓄賬戶和現金Isas。
