英國央行行長安德魯·貝利 (Andrew Bailey) 試圖安撫人們對 2008 年金融危機的教訓的擔憂，他宣布了自全球金融危機以來首次放寬大型銀行資本規定的計劃。
央行週二表示，將把風險加權資產的資本要求削減一個百分點，至 13% 左右，從而減少貸方必須持有的準備金金額。
資本要求可以作為銀行資產負債表上高風險貸款和投資的財務緩衝。
該銀行降低的要求預計將於 2027 年生效，旨在讓向家庭和企業提供貸款變得更加容易。
然而，隨著政府繼續取消金融危機後出台的監管規定，這可能會加劇人們對針對英國銀行倒閉的保護措施減弱的擔憂。
當被問及央行是否正在播下下一次金融危機的種子時，貝利保證，資本規則的減少是“銀行體系健康狀況的合理反映”，監管機構並沒有忘記這次崩潰的教訓。
“我完全理解金融危機正在從後視鏡中消失……但我們必須繼續吸取金融危機的教訓——有時人們對我說，‘一切都結束了’，我說我們已經在中期解決了這個問題，但實際上教訓仍然存在，”他在新聞發布會上說。
新的壓力測試顯示，英國七大銀行——巴克萊銀行、匯豐銀行、勞埃德銀行集團、全國銀行、國民西敏寺銀行、桑坦德銀行和渣打銀行——儘管面臨“嚴重但合理”的經濟衰退，但仍足以繼續放貸。
央行表示，擬議的新資本規則“與其銀行業能夠在當前不利的經濟環境下支持實體經濟長期增長的觀點一致”。他補充說，銀行往往持有超過必要的資本，這意味著這些錢不會用於發放貸款。
央行於 6 月宣布，在 2015 年首次評估資本水平並於 2019 年發布更新後，將審查資本水平。央行表示，自上次審查資本水平以來，儘管經歷了“幾次宏觀經濟衝擊”，包括新冠疫情和俄羅斯全面入侵烏克蘭，但銀行仍設法繼續提供貸款和抵押貸款。
英國財政大臣雷切爾·里夫斯(Rachel Reeves)進一步向監管機構施加壓力，要求其採取更多措施促進經濟增長，今年夏天甚至表示，這些規則和繁文縟節對企業來說是“一記重拳”，並有可能“扼殺”整個英國的創新。
里夫斯上週似乎巧妙地鼓勵降低銀行資本要求。在與預算一起發表的致貝利的信中，她表示她歡迎對銀行資本要求進行審查，並補充說這一過程應“確保英國的資本框架實現最佳平衡，以確保彈性、增長和競爭力”。
在勉強逃脫加稅並成為預算案的最大贏家之一之後，銀行也將面臨壓力，要求他們採取更多措施來支持英國經濟。
雖然對於銀行如何使用額外資金沒有明確的規定，這意味著老闆可以根據需要使用這些現金向股東支付費用，但貝利表示，如果銀行使用這些資本來放貸，從長遠來看將受益。
時事通訊促銷後
“顯然，我們不該決定銀行如何經營業務……但我想指出，這裡存在雙向關係。如果銀行通過貸款支持經濟，這將增強經濟，銀行實際上會在業績和回報方面受益……我希望他們能夠牢記這一點，”貝利說。
週二的公告是自 2008 年銀行業崩潰以來首次降低銀行資本水平，儘管央行金融政策委員會 (FPC) 警告“2025 年金融穩定風險有所增加”。
這包括與今年人工智能公司估值上升相關的風險，FPC 表示，這“增加了大幅回調的風險”。與此同時，這些人工智能公司承擔了更多的債務來建設數據中心並參與全球技術競賽，如果人工智能泡沫破裂，金融業將面臨風險。
央行的金融穩定報告稱：“人工智能公司與信貸市場之間的聯繫日益加深，以及這些公司之間日益增強的相互聯繫，意味著如果資產價格出現調整，貸款損失可能會增加金融穩定的風險。”
該銀行負責金融穩定的副行長莎拉·布里登(Sarah Breeden)表示，降息反映了金融體系的“演變”，但除非發生其他重大變化，“進一步降低我們的基準並不明智”。
央行還確認了私人信貸部門壓力測試的細節。這些測試旨在評估不受監管部門的潛在系統性風險，特別是在擔心貸款標準可能較低的情況下與受監管銀行的互聯互通。
貝利上個月表示，與私人信貸部門有關的美國汽車製造商的破產與引發金融危機的次貸危機相呼應。
國際貨幣基金組織警告說，私人信貸部門的放緩可能會對整個金融體系產生連鎖反應，因為銀行越來越多地受到基本上不受監管的私人信貸部門的影響。一些人擔心經濟放緩可能會破壞向影子銀行業提供貸款的傳統銀行的穩定。
