（彭博社）——美國政府已開始逐步淘汰接受聯邦福利、沒有銀行賬戶的美國人的紙質支票，增加了數百萬人依賴 Direct Express 預付卡的人數。問題：這個程序一團糟。
Comerica 發行了該卡近 20 年，但在一場政府訴訟中，該銀行被取消了該計劃的管理銀行身份，該訴訟聲稱該銀行未能接待收款人，其中包括對有問題的電話掛斷近 2500 萬次的指控。紐約梅隆銀行本應接手，但遇到了延誤。然後第一任政府替代者拒絕了這一提議。
現在，他的下一個選擇——Fifth Third Bancorp——將試圖扭轉一項針對約 350 萬社會保障受益人、退伍軍人和其他美國人的重要計劃。陷阱很多，而好處卻微乎其微，至少從聯信銀行的經驗來看是這樣。最新的變化是，Fifth Third 正在收購 Comerica。
“這是直接快遞卡，通常由一些最卑微和貧窮的受益人使用，包括殘疾人和許多領取社會保障的人，”前馬里蘭州州長、喬·拜登總統領導下的社會保障管理局局長馬丁·奧馬利說。 “這些公民得到的服務非常非常差。”
通過 Direct Express 接收付款的美國人長期以來都在他們的卡上看到“Comerica Bank”字樣，可能對幕後發生的混亂一無所知。
紐約銀行最初預計其銀行卡提供商——金融科技公司 Mobility Capital Finance（也稱為 MoCaFi）將從本月開始向新會員發行銀行卡。據知情人士透露，今年 6 月，紐約銀行通知美國財政部財政服務局，需要更多時間。該局拒絕了推遲的最後期限，並決定更換銀行。
紐約銀行發言人 Anneliese Diedrichs 在一份聲明中表示：“由於涉及其中一家供應商的準備工作問題，財政服務部門已決定終止該協議。”
財政部官員沒有回應置評請求。
消息人士稱，隨著紐約銀行退出，財政部官員決定不再舉行另一輪招標，並將合同提供給去年的決賽入圍者。由於信息未公開，消息人士要求匿名。知情人士稱，該銀行 Flagstar Financial 同意了，而下一家銀行 Fifth Third 則同意接管該合同。 Fifth Third 計劃使用 Fiserv 的 Money Network 服務作為其信用卡提供商，該合作夥伴關係包含在其首次發行中。
Flagstar 的代表拒絕發表評論。 Fiserv 的一位發言人表示，她的公司很自豪能夠成為 Fifth Third 合同的一部分。
快速的變化使得 Fifth Third 的趕上進度很緊。該銀行商業支付和資金管理主管 Bridgit Chayt 表示，Fifth Third 計劃從 1 月 1 日開始向新會員發行信用卡，每月發行約 4 萬人。大約六個月後，它計劃開始向現在擁有 Comerica 卡的現有受益人發送 Fifth Third 卡。她說，這些截止日期仍然可能會改變。
聯信投訴
美國財政部長期以來一直宣稱 Direct Express 比紙質支票更便宜且不易發生欺詐，每年為美國政府節省多達 1.5 億美元。但多年來，客戶一直抱怨當前的銀行卡提供商聯信銀行的客戶服務失誤和意外的 ATM 費用。就在拜登任期結束前，消費者金融保護局起訴聯信公司，聲稱該公司“系統性地辜負了”數百萬美國人的利益。
根據 CFPB 去年 12 月提起的訴訟，Comerica 故意在持卡人與代表通話之前掛斷電話，而且來電者有時不得不等待幾個小時。一名持卡人是得克薩斯州的一名老人，家裡無法上網，他表示，預付卡上的資金被盜已有數月之久，而且客戶服務代理“極其粗魯且無助”。
4 月，隨著特朗普政府清空該局，CFPB 放棄了訴訟。
Comerica 首席執行官科特·法默 (Curt Farmer) 在周一（Fifth Third 宣布以 109 億美元股票收購 Comerica 的交易當天）接受采訪時表示，雖然該交易與 Direct Express 無關，但在未來幾個月將發揮作用。
“這將使我們能夠向前邁進，更快地過渡到第五個三分之一，”他說。
全國社區再投資聯盟 (National Community Reinvestment Coalition) 主席傑西·範·托爾 (Jesse Van Tol) 讚揚了 Fifth Third 的首席執行官，該聯盟是一個非營利組織，通常通過反對銀行合併的方式迫使銀行在服務不足的社區開展更多業務。
範托爾在接受采訪時表示：“蒂姆·斯賓塞對普惠金融有著濃厚的興趣，這對於銀行首席執行官來說是罕見的。” “我希望銀行能夠在管理 Direct Express 計劃時大力運用這一觀點。”
MoCaFi 卡
在去年聯信銀行替代品的競標過程中，紐約銀行的競標要求 MoCaFi 發行這些卡。這家總部位於紐約的金融科技公司由前摩根大通銀行家 Wole Coaxum 於近十年前創立。紐約銀行投資了 MoCaFi 2023 年 2350 萬美元的 B 輪融資。
Coaxum 在一份電子郵件聲明中表示：“MoCaFi 的使命是確保每個人都能獲得高質量、低成本的金融服務，無論他們是誰或居住在哪裡。” “我們與紐約市、洛杉磯市和縣、奧姆斯特德縣、伯明翰、波士頓和聖路易斯等政府實體合作持續取得成功，對此我們感到非常自豪。
由於 MoCaFi 尚未準備好在 10 月份發行銀行卡，且政府拒絕了紐約銀行的故障排除工作，Comerica 目前仍繼續運行該計劃。查特表示，Fifth Third 仍在與美國國稅局就合同的具體條款進行談判，包括向他的公司支付多少錢。
銀行被 Direct Express 所吸引，是為了進行相關存款，並收取處理卡內外支付的費用，並與政府建立關係以簽訂未來可能的合同。今年年中，Comerica 將 37 億美元的無息存款（約佔 16%）分配給 Direct Express。
去年，Comerica 從項目費用中獲得了 1.21 億美元的收入，而 2023 年為 1.37 億美元。儘管如此，運行該項目的費用大致等於收入，這意味著該銀行在過去兩年中幾乎實現收支平衡。
Chayt 表示，Fifth Third 的高管非常清楚 Direct Express 提供的“救生金”的重要性，受助者依靠這筆錢來支付食物、住房、醫療保健和其他基本必需品。
“他們需要額外的照顧，”她說。 “這並不容易。如果是的話，每個人都會想做。”
— 在莎莉·貝克韋爾和佩奇·史密斯的幫助下。
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