一位在國外生活了 20 年的企業高管發現自己與一家養老金公司就其 35 萬英鎊的養老金基金捲入了一場他所說的“卡夫卡式的戰鬥”。
史蒂夫·本特利（如圖）聲稱，英國養老金提供商柯蒂斯銀行在英國財政和海關的一個小行政錯誤之後，不公平地阻止他將養老金轉移到海外。
儘管稅務部門已經糾正並提出了這個錯誤，但還是如此。
史蒂夫·本特利：公司老闆表示養老金凍結“造成巨大壓力”
保加利亞一家航空服務公司的 70 歲老闆向 This is Money 尋求幫助，他告訴我們：“由於官僚無能而凍結這筆資金正在造成巨大的壓力。
本特利從蘭開夏郡搬來後創辦了自己的企業，他希望將自己的私人養老金轉移到比利時銀行 KBC 集團運營的當地計劃中。
該程序於 8 月開始，但由於英國稅務海關總署 (HMRC) 持有的“認可的海外養老金計劃”（即 ROPS）清單上養老金計劃的名稱存在差異而被推遲。
他想要將養老金轉移到的基金稱為 UBB 自願養老金基金，但 HMRC 錯誤地將其簡單地列為 UBB 養老金基金。
他表示，在11月中旬糾正這一問題後，柯蒂斯·班克斯仍然堅持認為他的新方案還需要提供一封來自HMRC的信函，確認重新通知名單。
本特利表示，由於英國稅務海關總署不會發送此類信件，柯蒂斯的要求是不可能的。
他說：“儘管收到了英國稅務海關總署的道歉信以及現已更新的英國稅務海關總署政府實時網站的鏈接，確認了該計劃的有效性，但柯蒂斯銀行仍然拒絕轉賬。
“它忽略了英國稅務海關總署的實時數據，並等待‘重新註冊函’，而這並不是法律所要求的。”它將其內部盒子置於英國稅務局的權力之上。
本特利已成為保加利亞稅務居民 20 年，並領取相當於當地國家養老金的資金，他補充道：“如果他們對一位了解法規的首席執行官這樣做，我恐怕會想到他們會如何對待那些無力反擊的弱勢養老金領取者。”
由於陷入僵局，他聯繫了This is Money作為“最後的手段”，並寫信給他在蘭開夏郡的老選區的議員，他在那裡仍然有家人並擁有財產。
在聯繫財務顧問平台 Nucleus 旗下的柯蒂斯銀行 (Curtis Banks) 後，她將錢轉入了新的退休計劃。
一位發言人表示：“客戶養老金的安全是我們的首要任務。轉移到英國稅務海關總署認可的海外養老金計劃清單上無法識別的計劃會給他們的養老金安全帶來風險，我們非常重視這一問題。”
“雖然我們通常的流程是獲取註冊計劃的書面文件，但考慮到 HMRC 造成的延誤，我們在其網站上看到所需的更改後加快了流程。我們已向 Bentley 先生確認轉移已完成。
“我們對此投訴的調查已接近完成，一旦完成，我們將為造成的困擾和不便提供善意付款。”
英國稅務海關總署發言人表示：“我們對網站上錯誤地將‘UBB 自願養老基金’列為‘UBB 養老基金’表示歉意。 英國稅務海關總署 (HMRC) ROPS 公開清單。我們在發現此問題後於 2025 年 11 月 17 日更正了該問題。
“作為盡職調查的一部分，該名單允許註冊養老金計劃受託人核實上市實體已通知英國稅務海關總署其有資格成為公認的海外養老金計劃。”
“我們不會向養老基金提供信函，說明我們已更改了列表。其中有一個部分顯示了更新的日期。
本特利以造成困擾和不便為由拒絕了柯蒂斯提出的 250 英鎊付款，並正在尋求賠償因轉移延誤而造成的經濟損失。他就此向養老金監察員提出投訴。
為什麼有人會選擇在國外領取養老金？
一些居住在國外的人也決定將養老金轉移到英國，因為他們想加入海外雇主的計劃，或者因為他們發現這樣更方便或更便宜。
英國稅務海關總署 (HMRC) 的 ROPS 名單由那些告知其有資格成為“公認的海外養老金計劃”並要求列入的提供商組成。
它在 ROPS 列表網頁上寫道：“我們不能保證這些是 ROPS 或向它們進行的任何轉讓都將免除英國稅。
“您有責任了解您是否需要為任何退休儲蓄轉移納稅。
“我們通常會追究因向不符合 ROPS 要求的海外實體轉移而產生的任何英國稅收費用（以及逾期付款利息），即使它們在此列表中。”
英國稅務海關總署 (HMRC) 可能會對將養老金轉移到國外徵收 25% 的稅，稱為海外轉移費。但如果您的雇主贊助您搬家並提供養老金計劃，或者您在新計劃的前五年居住在同一個國家/地區，則可以豁免。
由政府支持的免費 MoneyHelper 網站提供 將英國養老金轉移到國外的指南， 其中包含有關稅務規則、處罰和針對海外養老金詐騙的警告的更多詳細信息。
他說：“由於您可能存在將養老金轉移到國外的風險，因此最好在英國和您希望將養老金轉移到的國家支付財務建議費用。”
他有一個 尋找養老金或退休建議的指南r 總部位於英國，但他表示：“你需要自己進行研究才能找到海外顧問。搜索時，一定要檢查顧問的費用，包括他們是否收取佣金、資格、經驗、監管狀況。
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