專家警告說，針對商店和餐廳老闆的「友善騙局」正在成為一種「流行病」。
詐欺涉及支付商品或服務費用，例如在餐廳吃飯，然後告訴銀行這筆錢被非法拿走。
這是透過退款機制來完成的，該機制旨在幫助消費者在商品被錯誤出售時獲得退款。
據研究人員 Datos Insights 稱，今年全球退款預計將使用 2.81 億次，其中高達 70% 屬於詐欺行為。
全球最大的退款糾紛管理公司 Chargebacks911 的首席執行官莫妮卡·伊頓 (Monica Eaton) 表示：“底線：這個問題確實已經成為一種流行病。”
“對於所有小型企業和企業家來說，這確實很艱難。”
Nima Safaei 就是這些小企業主中的一員，他說，由於詐騙者針對他的餐廳，他損失了 2,000 英鎊。 迪恩街40號 去年秋天在倫敦蘇豪區。
「說實話，這非常令人沮喪和沮喪，」薩法伊說。
“他們晚上怎麼睡得著？”
他繼續說道：「對於一家小型獨立企業來說，2,000 英鎊是一大筆錢。
“如果這種情況長期發生，比如說一年，我們肯定活不下去。”
退款應該是對消費者的一種保護，如果發生詐欺或賣家未能修復未交付或有缺陷的商品，他們可以申請撤銷卡片交易。
英國金融貿易協會發行和承兌部主任 Adam Scarrott 表示：“這對消費者來說是一種極好的保護，但似乎有大量消費者濫用它。”
不同程度的退款欺詐
這種濫用行為在最低水平上可能會陷入所謂的「友好欺騙」。這可能是在他們未能識別銀行對帳單的主題或不知道孩子使用 iPad 進行購物後提出的索賠。
在誤導或惡意的社群媒體影響者和論壇的鼓勵下，有些客戶在對送貨不滿意時可能會繼續使用退款，就好像這是一種方便的「生活竅門」。
最極端的是徹底的欺詐，例如執行退款並扣留貨物或同時要求退款和退款。
「這會導致另一種行為模式——『我可以找到我的朋友』——這開始成為一種低級別的組織犯罪，」斯卡羅特說。
Chargebacks911 發現的一起爭議涉及一家大型航空公司的辦公室工作人員，鼓勵親屬提交機票退款，並確保公司不會在內部對他們提出質疑。
一種新型詐欺
退款詐欺相對較新——沒有人願意談論它。斯卡洛特表示，銀行和零售商對於指控自己的客戶實施詐欺行為持謹慎態度，並且沒有關於犯罪的共享、集中和標準化數據。
在向政府的網路犯罪報告平台報告詐欺提交有關退款詐欺盛行的資訊自由請求後，Money 團隊被告知，根據內政部的規定，退款詐欺事件的數量沒有記錄。
但根據 Datos Insights 對商家和金融機構的調查，據信 20% 至 47% 的欺詐性退款是由客戶自己造成的，其餘的則是身分竊賊和更有組織的犯罪分子所為。
Visa 為其所有信用卡提供退款服務，該公司向《Money》雜誌表示：“退款欺詐，包括所謂的‘友好欺詐’，是支付生態系統中日益嚴峻的挑戰。”
對於糕點師、作家和電視節目主持人來說，這不是什麼新聞 拉夫尼特·吉爾她每月至少會在她的 Chingford 餐廳看到一次欺詐性退款申請。
吉娜餐廳 它幾乎沒有預約，而是依賴預訂，所以如果大型團體不來預訂，它會收取每人 20 英鎊的費用。
這筆費用旨在補償他們訂購的食材以及專門為該預訂僱用的員工的部分成本，但未到場的人會定期提出退款申請。
拉夫尼特·吉爾
「這在一個沒有人流的地區造成了難以置信的破壞，」第四頻道少年烘焙大賽的評委兼糕點師指南的作者吉爾說。
“這只會讓你對別人失去信心。因為我們是一家獨立的企業，所以你可以聯繫我們並進行明智的對話。”
她繼續說：“人們需要意識到它對小企業的影響，因為這不僅僅是費用，而且是對可能已經負擔過重的人所花費的管理時間。”
消費者的成本
「消費者提出欺詐性退款的最終結果是什麼？這成為了推高我們的價格的管理費用的一部分：真正的人，誠實的人，」斯卡羅特說。
根據監管分析公司 Lexis Nexis 的數據，每提出 1 英鎊的退款索賠，零售商就會在費用、利息和商品方面損失 2.85 英鎊。
由於薪資上漲以及法規要求的額外調查工作，處理退款的金融服務公司的數字上升至 4.80 英鎊。
現在考慮一下 Chargebacks911 表示，它最近在佛羅裡達州目睹了一場關於一件價值 26 萬英鎊夾克的糾紛。
根據這些統計數據，它有可能產生超過 100 萬英鎊的支出。
「成本簡直是天文數字。整個產業的成本高達數千億，」伊頓說。
莫妮卡·伊頓
Datos Insights 的數據顯示，去年全球退單價值約 338 億美元。
英國的平均退款費用排名第四，為 60 英鎊。
「這增加了銀行的成本，增加了零售商的成本，我們深受其害，」斯卡羅特說。
如果針對商家提出的退款數量超過門檻（通常是其交易的 1%），則可能會面臨特殊措施，例如罰款、暫停卡，甚至在極少數情況下完全無法存取卡片支付系統。
「你生活在恐懼之中，」伊森說，並補充說挑戰自己並不容易。
“這是一個非常乏味、耗時的過程，所以很多人都沒有保護自己。”
我不敢苟同
當客戶提交退款索賠時，銀行會對其進行審核，銀行會在通知商家之前退還現金，商家有 10 到 35 天的時間提出異議，具體取決於其支付處理商。
他們的證據由銀行評估，如果銀行站在客戶這邊，交易者唯一的選擇就是尋求獨立仲裁——並且通常會為這種特權買單。
套利是由他們使用的支付網路供應商（例如萬事達卡、維薩卡或美國運通卡）完成的，他們收取手續費。
Visa 和 Mastercard 向敗訴方收取費用，但只有 Visa 公開披露了金額——大約 360 英鎊。無論結果如何，美國運通都會向商家收取約 11 至 18 英鎊的費用。
吉爾說：「每次我提交證明時，我都沒有贏過，也沒有拿回我的錢。」她說，她的線上烹飪課程中有一些參與者聲稱自己不在場並提出退款。
“所以我只是接受了這樣一個事實：這只是運營在線業務的重要組成部分。”
同樣的事情也發生在吉娜餐廳的缺席糾紛上：“我會發送他們預訂的證明，但他們沒有出現，他們收到了電子郵件 – 我會再次失敗。”
那麼行銷人員可以做些什麼呢？
Visa 發言人告訴《Money》：“如果商家認為自己成為攻擊目標，第一步就是直接與收單機構或支付處理機構合作，他們可以建議需要哪些證據來對有爭議的交易提出爭議。”
“賣家還可以通過使用強大的身份驗證工具來加強保護，確保收據和產品描述清晰，並使退款和退貨政策在銷售點易於理解。”
刀疤和伊森都同意，要積極主動。
他們的建議包括記錄供應證據或使用第三方軟體公司來管理退款糾紛。
伊頓補充道，確保與客戶建立關係。
“有趣的是，人們並不是針對其他人提出退款。他們是針對虛擬社區、商店提出退款。”
斯卡羅特說，歸根結底，現金是最安全的選擇，但大多數顧客不攜帶現金。
