一段時間以來，有件事一直困擾著我。人們總是談論以這種或那種方式“掠奪”私人養老金，但很少討論公務員養老金計劃（公務員、NHS、地方政府等）的公共財政成本。
我們這些為退休儲蓄了很多錢的人可能會面臨被拉走的風險，並發現自己在財務上很脆弱。
我們退休後沒有穩定的收入，而且我們再次因為講道理而受到懲罰。
如果議長身上有這麼大的洞 預算 併計劃未來提高退休年齡，為何不考慮為公共部門員工外包黃金養老金？
如果這使他們的養老金與我們這些可能失去大部分收入的人處於同等地位，那肯定會讓每個人受益，對嗎？
問史蒂夫你的問題：電子郵件 養老金問題@thisismoney.co.uk
史蒂夫·韋伯：向下滾動以了解如何向他詢問您的養老金問題
史蒂夫·韋伯回應： 毫無疑問，現在在公共部門工作的人和在大多數私營公司工作的人可獲得的養老金之間存在很大差異。
在大多數情況下，教師、護士、公務員、地方政府工作人員和“軍警”成員都是傳統的工資相關或固定福利養老金計劃的成員。
這些計劃的主要特點是，您收到的養老金取決於您繳費的年限和收入的多少。只要您活著，養老金就會一直支付，並得到充分的保障 通貨膨脹。
另一方面，私營部門的絕大多數工人設立了另一種養老金，稱為“底金”或固定繳款養老金。
在固定繳款養老金計劃中，工人和公司通常將錢存入投資基金，然後將錢用於投資，退休時您有多種選擇。
第一種是用這筆錢購買終生收入（年金），但您也可以一次性全部提取（需繳稅）或提取一些，其餘部分用於投資。
在很多方面，現代 DC 養老金都非常有吸引力，因為您通常可以更早地獲得它們（通常在 55 歲，2028 年增加到 57 歲），並且您在使用它們方面具有更大的靈活性。
但缺點是，當你在退休後構建和管理它們時，所有風險都落在你個人身上。
這意味著您需要考慮諸如投資市場的起伏、通貨膨脹如何侵蝕您的儲蓄價值以及當您不知道自己能活多久時如何管理您的資金等問題。
更根本的是，公共部門 DB 養老金的巨大吸引力在於，您的雇主通常也會做出非常重大的貢獻——比典型的私營部門雇主多得多。
因此，對於給定的工資水平，公共部門工作人員通常會比私營部門工作人員積累更高的養老金。
正如您所建議的，一種選擇是簡單地改變規則，以便每個人都可以從固定繳款養老金中受益。
但有一個問題。
大多數公共部門計劃（不包括地方當局計劃和議會養老金計劃）沒有任何支持資金。
相反，今年工人和雇主的繳款被用來支付當今退休公務員的養老金。
例如，如果我們轉向一種制度，其中今天的護士和醫院將錢存入護士擁有的固定繳款養老基金，那麼我們將無法使用這些相同的繳款來支付退休護士的工資。因此，我們應該提高每個人的稅收，以兌現我們過去做出的退休承諾。
這是歷屆政府讓該系統保持原樣運行的主要原因。
可以公平地說，人們一直在努力降低公共部門養老金的成本。
近年來的一些重大變化包括以下幾項變化。
– 提高了您可以享受公共部門養老金的*年齡*；從今天開始工作的人，在達到法定退休年齡之前，無法領取全額公務員養老金。
過去，許多公務員養老金可以在60歲甚至更早的時候領取，因此可以節省大量資金。
– 公共部門養老金抵禦通貨膨脹的方式已經改變；過去，養老金與零售價格指數（RPI）掛鉤，但現在養老金只隨著普遍較低的消費者價格指數（CPI）而增加。
這為納稅人節省了大量資金。
– 現代公共部門養老金不是基於人們退出計劃時的最終工資，而是基於人們的“職業平均”工資。
從根本上來說，這並不是節省成本，而是對於工資較低的工人或那些職業生涯未在公共部門高層結束的人來說更公平。
從根本上說，良好的公務員養老金是我們向公民提供的一攬子計劃的一部分，以鼓勵他們成為教師、護士、公務員或地方當局工作人員。
如果我們願意的話，我們顯然可以減少這些養老金的慷慨程度。但我們可能會發現，這現在會導致要求提高工資作為補償，再次導致納稅人的短期成本上升 — — 這是大多數政府希望避免的。
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