2014 年，一個灰濛蒙的雨天，凱蒂·多尼根 (Katie Donegan) 的丈夫艾倫 (Alan) 問她“生活中真正想要什麼”。當時 29 歲的凱蒂從未真正考慮過這個問題。但這個簡單的問題引發了他們生活中一個新的共同目標：盡快退休。
艾倫在網上發現了一個由極端儲蓄者組成的社區，他們的唯一目標是盡快離開工作世界。
這對夫婦開始了一場極端的預算之旅，並於 2019 年分別在 35 歲和 40 歲退休。從那時起，他們把時間都花在了旅行和休閒上。
最近，他們通過免費財務管理課程 Rebel Finance School 對金融教育做出的貢獻而榮獲大英帝國獎章 (BEM)。
他們現年 41 歲和 47 歲，在哥倫比亞旅行，他們向《財富與個人理財》講述了他們如何節衣縮食、投資並為實現財務自由而奮鬥。
他們揭示瞭如何在短短五年內將 100 英鎊變成 100 萬英鎊，並為任何想要這樣做的人提供建議。
艾倫和凱蒂·多尼根今年已花費 10 萬英鎊前往哥倫比亞生活和旅行。他們住在貝辛斯托克時每年花費 40,000 英鎊
開始
2005 年，凱蒂 (Katie) 和艾倫 (Alan) 第一次見面時，當時分別是 20 歲和 26 歲，當時錢很緊張。艾倫是一名園林設計師，每兩週付一次工資，凱蒂是一名學生。
畢業後，她在全球會計師德勤 (Deloitte) 找到了一份工作，薪水約為 28,000 英鎊，最初擔任精算師。
艾倫於 2009 年開始了自己的信心和技能培訓業務，每年帶來約 5 萬英鎊的收入。 2014 年，他發現了一個名為 Fire 的在線社區，它代表“財務獨立提前退休”。
該運動在美國很流行，主張盡可能多地投資於年輕一代，以便在退休年齡之前就可以停止或減少工作時間。
艾倫說：“這改變了我的心態。你為什麼不想早點停止工作呢？
成功的秘訣
艾倫說，這對夫婦有一個公式，並且正在研究它。
“你需要節省 25 倍於你的年度開支，”他說。
通過計算您一年中的支出（或者退休後是否需要支出），您可以確定需要支出多少。
這是基於這樣的原則：如果你持續投資，它幾乎總是會長期增長（一路上會遇到一些坎坷）。
他補充說，這筆錢應該投入到稅收有效的組合中，例如 Isa、養老金和終身 Isas。
如果您的支出很靈活，並且願意在股市下跌時減少支出，或者如果您通過工作來補充儲蓄，那麼您可以節省較少的金額。
“我們的第一個目標是每年支出 34,000 英鎊，總獎池為 650,000 英鎊。當我們更好地了解自己的消費習慣後，我們將年度支出目標修改為 40,000 英鎊，總投資額為 100 萬英鎊，”他說。
建立他們的基金
為了建立退休基金——或者他們所說的“自由基金”——凱蒂和艾倫專注於將盡可能多的資金投資於低成本的全球追踪基金。
這些跟踪全球市場及其表現。艾倫說：“我們在收入和支出之間建立了差距，每月將其投資於全球指數基金，並讓複利來承擔重任。
“無論您贏得什麼，建立獎池的步驟都是完全相同的。減少開支，盡可能增加收入，縮小兩者之間的差距，並將其投資於低費用指數基金。
這對夫婦主要關注的是儲蓄率，或者他們所說的“自由率”——他們每月用於投資的收入百分比。他們的目標是儲蓄 6%，而在儲蓄高峰期，他們成功儲蓄了 81%。
艾倫和凱蒂於 2014 年初開始使用這一策略，每月僅投資 100 英鎊。然而，他們很快就加速了成長，盡可能保守地生活，後來又通過承包工作來增加收入。
截至 2015 年 12 月，他們的“自由基金”價值 291,233 英鎊。這筆錢來自工作和盡可能多地存錢，以及漢普郡貝辛斯托克兩套出租公寓的租金，然後他們將其出售。截至 2018 年 12 月，該基金價值 898,002 英鎊，他們在 2019 年 4 月達到了 100 萬英鎊的目標，並放棄了工作。 2021年，他們賣掉了居住在貝辛斯托克的公寓，並將所得的24萬英鎊用於投資。
如今，他們的基金價值 2,453,612 英鎊，儘管他們不再工作並且每年因提供的免費課程而蒙受損失。
他們的“自由基金”隨著時間的推移而增減，包括當新冠大流行來襲時以及特朗普的關稅嚇壞了市場時。這並沒有阻止兩人繼續將所有資金投資於股票，儘管將部分資金投資於債券是一種廣泛推薦的降低投資風險的方式。
凱蒂說：“我們了解到波動性是進入的價格。”
省吃儉用
為了快速實現目標，凱蒂和艾倫專注於他們的收入和支出。住在貝辛斯托克的公寓並駕駛斯柯達 Citigo 有助於降低成本。
艾倫說：“我們沒有‘放棄’，我們用短期的舒適換取了長期的自由，這感覺很強大。投入的每一英鎊都買回了我們未來的時間。”
“我們刪除了對我們不重要的東西，保留了對我們重要的東西。一周中的任何一天，有意的支出都勝過糟糕的預算。
如今，凱蒂說：“我們正在努力增加支出，改掉節儉的習慣。”
他們住在貝辛斯托克，每年花費 4 萬英鎊。今年他們在哥倫比亞生活和旅行花費了 10 萬英鎊。
犯錯誤
他們承認一路上犯了很多錯誤，包括投資房地產。他們購買了兩套單間公寓作為出租，目的是從租金和房價中獲利。 通貨膨脹。
“他們的銷售速度極其緩慢，而且幾乎沒有取得任何實際進展，”凱蒂說。
“房地產可以發揮作用，但它的流動性並不像你想像的那麼好。我們將資金出售、簡化並轉移到股市。
他們也後悔投資優質債券。
凱蒂說：“我們發現我們的錢正在被通貨膨脹侵蝕。你絕對應該在應急基金中存一些錢，但太多就是一個錯誤。
艾倫說，退休之路並不平坦。
他說：“從數學上來說，我們知道這個組合會起作用。從情感上來說，我們一開始並沒有想到它會這麼慢。你投資了你的第一個 100 英鎊，它增長了 1 英鎊。然後，幾年後，你的投資組合一天的變動比你一個月的收入還多。
艾倫有一些重要的智慧可以與任何想要提前退休的人分享。
他說：“如果你想要和其他人一樣的財務成果，那就像其他人一樣做。如果你想要非凡的成果，那就做一些非凡的事情。
