大批儲蓄者驚慌失措，在稅前從養老金中提取了免稅資金。 預算 生怕這個優勢被壓制。
有關突擊搜查的傳言終於在預算公佈前幾週被平息，但對一些人來說來得太晚了，因為一旦你拿到了一次性付款，這個決定就不可逆轉了。
55 歲以上的人可以免稅提取 25% 的養老金，最高可達 268,275 英鎊。
據養老基金和財務顧問稱，由於擔心最高限額可能降至 10 萬英鎊甚至更少，人們紛紛爭相獲取這筆資金。
對於一些人來說，拿這筆錢可能會有回報，特別是如果他們計劃在明年這樣做，並希望將這筆錢用於特定目的——償還抵押貸款等債務，或改善房屋。
此外，繼去年宣布將拖欠未動用的養老金後，一些儲戶正在提取資金送給家庭成員。 遺產稅 從 2027 年 4 月開始。
如果你捐出錢並存活七年，通常不需要繳納淨遺產稅——儘管理財專家警告說，如果這會損害你自己的退休生活，你就不應該這樣做。
其他沒有具體財務目標的人會看著銀行或儲蓄賬戶中的新現金，想知道現在該怎麼辦。
去年宣布從 2027 年 4 月起未動用的養老金將被徵收遺產稅後，一些儲戶開始提取資金分給家庭成員。
一個重大風險是，未來您可能無法通過養老金的稅收保護來享受投資增長。這可能會讓您損失數千英鎊。另一個原因是，如果您試圖將這筆錢重新存入您的養老金，您可能會違反嚴格的規則。
財富管理公司 Evelyn Partners 的高級經理加里·史密斯 (Gary Smith) 表示：“在沒有計劃的情況下獲得免稅現金可能會將有用的福利變成令人頭痛的稅務問題。從受稅收保護的增長環境中提取資金後，重要的是要保護一次性資金免受稅收和稅收的影響。” 通貨膨脹.’
以下是一些可確保您充分利用資本的選項，以及需要避免的陷阱。
錢該放在哪裡
您的資金最初很可能會轉入支票或儲蓄賬戶。您可能想將其存入常規儲蓄賬戶或 伊薩 雖然利率不錯，但仍有被通貨膨脹吞噬的風險。
從歷史上看，投資回報也遠遠超過現金儲蓄的利息，因此，如果您不打算在未來五年內花掉這筆錢，那麼從長遠來看，將其留在那裡可能會讓您的境況變得更糟。
哈格里夫斯蘭斯當 (Hargreaves Lansdown) 養老金分析主管海倫·莫里西 (Helen Morrissey) 表示：“當你決定如何使用這筆錢時，你可能會很想把錢存入銀行。
“但是，如果太容易獲得，隨著時間的推移，你可能會浪費它。你還可能會看到你的購買力被通貨膨脹吞噬。
如果您決定將一次性存款存入儲蓄，或打算在未來幾年內將其花掉，請確保以優惠的利率將盡可能多的資金存入 Isa。
您可以在 thisismoney.co.uk/save 上找到最佳儲蓄利率。
請記住，如果您未滿 65 歲， 現金伊薩 從 2027 年 4 月起，限額將降至 12,000 英鎊。
您可能需要將一次性款項分攤到多個賬戶，以便在您的儲蓄提供商破產時得到充分保護。
金融服務補償計劃可保護高達 85,000 英鎊的存款，從 12 月 1 日起增加至 120,000 英鎊。六個月的臨時高額餘額保障將從 100 萬英鎊增加到 140 萬英鎊。
你對抵押貸款有什麼了解嗎？
如果您倉促決定提取免稅資金，您可能不適合在抵押貸款交易中支付過高的金額或全額還清。
考慮提前還款費用可能是值得的，但您需要對此進行一些仔細的計算，以確定這是否具有財務意義，或者您是否最好等到還款期限結束。
史密斯說：“例如，五年期固定貸款已過半的人，如果支付過高，可能選擇有限。
“四年對於一次性存下一大筆錢來說可能是一個很長的時間，而且節稅的現金儲蓄選擇可能很有限。
“那些需要將資金存放幾年的人需要密切監控自己的稅務風險，特別是因為相對較短的時間框架可能會排除一些投資選擇。”
儘早提供資金
隨著養老金從 2027 年春季開始徵收遺產稅，許多家庭正在考慮自己的遺產規模以及是否現在就捐款。
如果您在捐贈後存活七年，則自動免徵遺產稅。
此外，它是按浮動比例徵收的——如果是在前三年，稅率從 40% 起。
您每年最多可以捐贈 3,000 英鎊，以及無限量的小額捐贈 250 英鎊，且無需繳納遺產稅。
您也可以每年捐贈任意數量，只要您定期捐贈，並且從您的收入而不是資本中捐贈即可。
它也不會影響您自己的生活水平。
史密斯警告說，如果您使用超額收入進行捐贈，則需要小心，因為您不能將免稅資金存入銀行賬戶並從那裡逐漸捐贈。
如果您這樣做，它將被視為資本捐贈而不是收入。他建議，一次性定期贈送禮物的“最明智的選擇”是為孩子或孫子的養老金提供資金，雖然可能仍受七年規則的約束，但可以節省稅收。
他補充道：“在沒有建議的情況下，很難駕馭遺產稅贈與規則的錯綜複雜。這就是為什麼我們總是建議諮詢專家，特別是當從養老金中提取資金進行捐贈時 所得稅 可能是個問題。
再次投入資金
如果您想繼續投資，請嘗試盡可能多地使用您每年 20,000 英鎊的 Isa 津貼。
‘在一個 股票和股票 Isa 您的資金仍然具有增長潛力，並且將受到保護，免受資本收益和 股息稅。任何收入都可以免稅。 ”莫里西說。
“在這些工具之外進行投資可能會讓您容易受到稅單的影響，從長遠來看，這些稅單會消耗您的儲蓄。”
史密斯說，Isas 自然通常是獲得免稅閒置現金的第一站，夫婦可以確保他們使用這兩種津貼。
“如果用盡了 Isa 津貼，個人可以為一般投資賬戶提供資金，但應該意識到，在近年來大幅減少之後，股息和資本收益的年度津貼並不慷慨——分別為 500 英鎊和 3,000 英鎊——而且每年需要仔細管理才能充分利用你的津貼。”
不要交出錢
不要認為您可以簡單地將資金重新投入養老金或其他方面。
有些規則禁止您從養老金中取出資金並將其再投資以多次享受稅收減免。
根據這些回收規則，如果 HMRC 認為您利用這一技巧來獲得額外的稅收減免，他們可能會徵收高達一次性總金額 55% 的費用。
莫里西說，如果您想將免稅現金返還再投資到養老金中，您應該諮詢財務顧問。
